本報訊 （記者冷翠華 見習記者楊笑寒）近期，國內頭部數字保險服務平臺之一慧擇旗下奇點保險研究院正式發布《FIB（FamilyInsuranceBlueprint）中國家庭保險配置模型原理及運用》報告（以下簡稱“報告”）。這是慧擇首次提出“中國家庭保險配置模型”，應對三級風險影響因子影響，通過五維評測維度測算，為二十類核心家庭各項風險防御提供了“保險+服務”的綜合解決方案，旨在助力保險行業寫好“五篇大文章”，讓保險從業人員更好地觸達用戶群體，并為不同職業定制專屬產品，保障有品質的保險消費生活。

    報告通過三級風險因子分析，貫穿不同家庭生命周期、家庭財富水平、家庭成員角色、家庭主要風險、具體險種匹配的精準評測與定位，覆蓋一般家庭、中產家庭、富裕家庭、高凈值家庭四類收入水平，以及家庭成員在單身期、初創期、發展期、成熟期、夕陽期五類周期，通過一套思路、兩個組合、三個優先、四大原則、五種方案、六個百萬的配置邏輯基本原則，為二十類核心家庭各項風險防御提供“保險+服務”的綜合解決方案。

    從風險認知來看，單身期一般家庭，疾病風險的認知最充分，其次為養老風險。中產家庭對疾病、養老、意外傷殘風險的認知水平相近，其次為失業風險與老年護理風險。富裕家庭對養老風險的認知最充分，其次為意外傷殘與疾病風險。不同財富水平家庭都表現出認為自身及家庭養老、意外與死亡風險準備更充分的特征。財富水平更高的家庭對家庭安全性有著更強的信心：中產家庭為各類風險做好準備的比例優于其他財富水平家庭。

    根據報告，中產家庭特別關注醫療相關的高端增值服務，富裕家庭主要關注免賠條件與免賠金額。中高端醫療險區別于傳統百萬醫療險，聚焦于門診費用、特需、國際及部分私立醫院的賠付責任拓展，甚至擴展至海外醫療機構，用藥范圍沒有限制，且可選擇牙科、生育等保險保障項目，使保障更加全面，甚至推出“0免賠”來滿足中產及以上家庭的就醫需求。

    慧擇·奇點研究院認為，隨著我國經濟的發展，中等收入以上的家庭數量越來越多。未來，對高質量醫療資源有需求的家庭或將升級保險配置至中高端醫療險，預示著市場將迎來新的發展空間。在疾病發生率趨于年輕化、中等消費力人群快速增長等新形勢下，愿意為優質醫療資源支付更高保費溢價的中等收入以上家庭成為了中高端醫療險的主要受眾。

（編輯 張明富）