本報記者 冷翠華

    6月7日，中國保險行業協會正式發布《2018中國商業健康保險發展指數報告》（下稱《報告》）。《報告》顯示，2018中國商業健康保險發展指數為63.0，與2017年（60.6）相比有所提升，但整體發展處于基礎水平，仍有很大提升空間。同時，目前我國商業健康保險的覆蓋率尚不足10%，還需要從多方發力推動。

    商業健康保險發展處于基礎水平

    《報告》顯示，2018中國商業健康保險發展指數得分為63.0，與2017年60.6的得分相比略有提升，但仍處于基礎水平，有較大提升空間。

    2018年健康維度得分為72.9，與去年基本持平；保障維度得分為53.4，較去年得分略有提升，但普遍低于健康維度。互聯網渠道健康險的快速發展對增強居民健康保障觀念意識有所改善，但居民配置商業健康保險的意愿不足，也缺乏實際行動。

    從年齡段來看，與“60后”、“70后”群體相比，“80后”、“90后”群體雖然商業健康保險配置能力相對不足，但在健康與保障認知方面表現更為突出，商業健康保險的配置意愿相對更強。

    健康風險意識強保障實踐弱

    調研發現，居民的健康風險意識強，但知易行難，他們的健康保障實踐較弱。數據顯示，認為自身發生重大疾病風險大的受訪者中，仍82.1%尚未購買商業健康保險；47.8%的受訪者認為有必要購買商業健康保險，但其中已購買的比例僅6.7%。

    目前，居民抵御風險的方式總體仍比較傳統與單一，商業健康保險的覆蓋率不足10%，大部分受訪者表示主要通過基本醫療保險與自籌資金應對自身與家庭重大疾病費用支出。

    同時，居民對健康管理的認知相對有限，興趣點集中于體檢、健身等比較傳統的項目方面，對于可穿戴設備等創新項目興趣度不高；與其對這些服務項目的認知度、可及性與獲得感不足密切相關。

    需多方發力

    《報告》對中國商業健康保險的發展提出了相應建議。無論是在政府層面、保險公司層面還是個人層面，都有進一步提升的空間。

    在政府層面，要從頂層設計、醫療數據平臺、參與經辦、媒體宣傳等層面，加大對商業健康保險的全面扶持。一是加強頂層制度設計的落地與政策支持；二是搭建行業健康醫療數據平臺；三是進一步開放商業保險公司參與基本醫保經辦與管理服務的合作空間；四是加大公眾媒體對商業健康保障理念的傳播力度，加強健康風險管理教育。

    在保險業和保險公司層面，應從支付屬性、風險保障、大數據技術、精準扶貧等方面，滿足居民健康保障需求。保險業應推進行業供給側改革，更好地滿足國民的保險保障與服務需要。一是要發揮商業健康保險支付作用，聯結相關產業鏈。二是要以“保”為本，推動商業健康保險供給側變革。三是要積極運用大數據技術、移動互聯等新技術、優化流程。四是要聚焦精準扶貧，發揮保險行業優勢。五是做好公眾健康教育及相關產品的宣傳工作。

    對于企業和個人而言，應做好自我規劃，積極參與投入。在企業層面來看，一是增強健康險在企業員工福利保障計劃中的地位，通過與商保合作搭建員工彈性福利平臺，提升福利水平同時控制福利成本，保持人才市場競爭優勢；二是為員工購買稅優健康、稅延養老等政策性保險提供經濟支持與組織保障。

    從個人層面來看，應關注自身健康狀況，增加運動投入，獲取可靠健康信息；同時，強化健康保障意識，有意識地去獲取和掌握健康保障相關知識；此外，還要充分利用健康險分散個人與家庭的健康和經濟風險。