■本報(bào)記者 趙琳 見習(xí)記者 張文湘

    廣發(fā)銀行成了銀行業(yè)處罰名單中的“常客”。在今年7月10日天津銀監(jiān)局公布的處罰名單中，廣發(fā)銀行再次“榜上有名”。在2017年年末收到銀監(jiān)會(huì)7.22億元的“天價(jià)”罰單后，廣發(fā)銀行曾表示“痛定思痛，深入反思”。不料在短短半年時(shí)間內(nèi)又遭遇多次處罰，自然讓廣發(fā)銀行臉上無(wú)光。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，廣發(fā)銀行多次被罰，暴露了其內(nèi)部管理上的缺陷。而除了內(nèi)控問(wèn)題之外，廣發(fā)銀行資本充足率偏低、不良貸款率等問(wèn)題，也一直是行業(yè)人士關(guān)注的焦點(diǎn)。

    廣發(fā)銀行上半年多次被罰

    員工收到警告處分

    7月10日，天津銀監(jiān)局連發(fā)5條處罰公告，包括廣發(fā)銀行在內(nèi)的4家銀行遭到處罰。其中，廣發(fā)銀行天津分行被罰款200萬(wàn)元，而廣發(fā)銀行天津分行員工程曉靜則收到警告處分。

    公告顯示，廣發(fā)銀行天津分行存在貼現(xiàn)資金回流、用途把控不力的問(wèn)題。監(jiān)管層認(rèn)為，廣發(fā)銀行天津分行貸后管理失職，導(dǎo)致流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款資金被挪用，同時(shí)，其員工賬戶為客戶過(guò)渡資金，未嚴(yán)格審查銀行承兌匯票貿(mào)易背景。

    而程曉靜遭到處罰，則主要是因?yàn)槠涫褂脗€(gè)人工資卡賬戶，為他人過(guò)渡資金，開立銀行承兌匯票或補(bǔ)足敞口，且未嚴(yán)格審查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景，最終形成實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。天津銀監(jiān)局認(rèn)為，當(dāng)事人程曉靜負(fù)有直接責(zé)任。

    廣發(fā)銀行一直是監(jiān)管層處罰名單中的“常客”。2017年11月21日，銀監(jiān)會(huì)依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款7.22億元，并對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長(zhǎng)、兩名副行長(zhǎng)、兩名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工實(shí)施終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。

    收到“天價(jià)”罰單之后，廣發(fā)銀行多家分行又在今年遭到監(jiān)管層處罰。

    “廣發(fā)銀行因?yàn)檫`規(guī)被處罰的事情較多，暴露出其內(nèi)部管理不嚴(yán)的問(wèn)題，可能是內(nèi)控管理比較松散，隨意性比較大。”一位不愿意透露姓名的銀行業(yè)從業(yè)人士說(shuō)道。

    對(duì)此，廣發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“廣發(fā)銀行對(duì)監(jiān)管部門行政處罰所涉及的違規(guī)問(wèn)題高度重視，已舉一反三開展全系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)排查，迅速組織全面整改，目前其內(nèi)控管理得到加強(qiáng)，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求”。

    房地產(chǎn)不良貸款率

    “激增”18倍

    多次受到監(jiān)管層處罰的同時(shí)，廣發(fā)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況自然也引起了行業(yè)人士的關(guān)注。而其資本充足率、不良貸款率的情況，也一直是行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

    廣發(fā)銀行2017年年報(bào)顯示，其2017年核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率同為8.01%，比2016年提升了0.26%；資本充足率為10.71%，比2016年提升了0.17%。

    雖然以上指標(biāo)比2016年有所提升，但廣發(fā)銀行資本充足率指標(biāo)，依然明顯低于全國(guó)平均水平。銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年末，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.75%、11.35%以及13.65%。另外，商業(yè)銀行資本充足率的最低監(jiān)管要求是10.5%，而廣發(fā)銀行相關(guān)指標(biāo)僅比最低監(jiān)管要求高出0.21%。

    廣發(fā)銀行對(duì)此回應(yīng)稱，“我行資本充足率滿足達(dá)標(biāo)要求，為了滿足監(jiān)管要求、支持穩(wěn)健發(fā)展，提升資本充足率，我行已開展總額為300億元的股份增發(fā)工作，相關(guān)工作均正按計(jì)劃順利推進(jìn)”。

    另一方面，廣發(fā)銀行2017年年末不良貸款率為1.42%，比年初降低了0.17%。不過(guò)，其房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款率卻在大幅提升。數(shù)據(jù)顯示，廣發(fā)銀行2017年房地產(chǎn)行業(yè)的貸款余額為661.32億元，同比增長(zhǎng)33.22%；而房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率達(dá)到0.58%，較2016年增長(zhǎng)18.33倍。

    在針對(duì)廣發(fā)銀行的采訪中，《證券日?qǐng)?bào)》記者同樣對(duì)其房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率大幅提升的問(wèn)題進(jìn)行了提問(wèn)，不過(guò)，廣發(fā)銀行并未對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行正面回復(fù)。