本報訊

    近年來，國家不斷倡導金融機構加大對中小企業的金融扶持力度，而隨著金融科技的不斷發展，商業銀行在產品上不斷推陳出新，為中小企業量身定制的金融產品愈加豐富。

    7月18日，平安銀行在2018中國普惠金融展上，向機構與企業展示了內部孵化成果：KYB中小企業數據征信金融服務體系。該體系通過全新的流程化服務，借助發票貸、稅金貸、產業鏈融資項目等產品進行落地，為中小企業解決融資難問題。這是平安銀行近年對公業務向價值和質量驅動轉型的落地成果，也是在“金融+科技”雙驅動的戰略布局下，響應國家政策助力實體經濟發展的重要舉措。

    未來對公盈利增長點

    KYB是knowyourbusiness的首字母縮寫，是中小企業數據貸的簡稱。它是平安銀行針對中小企業客戶發行的首款線上化網絡融資產品，摒棄了中小企業貸款的固有模式，構建了一套高標準、重實用的中小微企業數據融資服務體系。

    平安銀行董事長謝永林表示，KYB模式，就是要打造小企業數據征信平臺為核心的線上化模式，“這是未來對公業務的盈利增長點”。

    2010年之后，我國GDP增速從10.6%逐步下降到2017年的6.9%。隨著中國經濟步入“新常態”，在利率市場化步伐不斷加快、大型企業直接融資不斷增加、小企業日益成為銀行貸款新增主力的新情況下，國內銀行業開始出現“利潤增速下滑、不良貸款余額和不良率雙升”的新局面。從業務結構看，對公業務仍然是我國絕大部分商業銀行收入的最主要來源之一，是金融服務創新的重要載體，也是通過交叉銷售促進商業銀行零售業務發展的強大推動力。如何不斷創新對公經營模式，發展小企業金融業務，是商業銀行實現對公業務戰略轉型的客觀要求，也是商業銀行應對市場發展和同業競爭、培育銀行利潤增長點的重要手段。

    緩解中小企業融資難

    事實上，KYB中小企業征信數據貸款不僅實現了線上服務的便捷、銀行競爭力的提高，更為破解中小微企業融資缺少抵押物難題帶來新的模式。

    “這不僅讓小微企業獲得貸款的幾率大大增加，其全流程的線上服務模式，也為銀行降低了大量成本。這對于銀行業而言，在為中小微企業提供金融服務上有著重要的借鑒意義。”一位銀行資深人士如是表示。

    根據平安銀行介紹，目前，KYB系統已實現網申網貸、即時審批，無抵押無擔保，且可隨借隨還。廣大中小微企業主作為小企業經營性貸款的申請主體，還可以在該平臺享受到疊加的各類金融服務。此外，平安銀行積極響應國家政策，結合“光伏養老”“光伏扶貧”“發電收益權質押”等模式，潛心研究，推出KYB“光伏貸”項目，全面支持分布式光伏產業發展。今年1月，順利完成首筆放款，為農戶采購分布式屋頂光伏設備提供信用貸款支持。該項目在銀行業開創了線上光伏貸業務模式的先河，也是平安銀行踐行“精準扶貧，推動互聯網金融下鄉”戰略部署的一次有效嘗試。