本報兩會報道組 劉琪

    近日，《中共中央國務院關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》對優化金融資源配置，尤其是增加服務小微企業和民營企業的金融服務供給，進一步作出了總體部署，對普惠金融工作提出了新的更高要求。

    全國人大代表、央行參事周振海認為，近年來，盡管我國普惠金融發展迅速，取得良好成效，但傳統普惠金融發展模式仍然面臨商業可持續性差、供需難匹配、“最后一公里”難以打通等一系列全球性難題。當前，以大數據、物聯網、人工智能和云計算等數字技術主導的新一輪技術革命正在世界范圍內方興未艾，數字技術與普惠金融深入融合產生了數字普惠金融。數字普惠金融深刻改變了普惠金融發展方式，為普惠金融可持續發展和快速發展提供了新的思路和強大動力，在有效破解金融排斥問題，解決三農、小微企業金融困局等領域具有巨大潛力。

    因此，為健全普惠性現代金融體系，優化金融資源配置，周振海建議加快推進數字普惠金融全面發展。

    周振海建議，第一，要做好頂層設計，加強基層試點。建議統籌規劃新時代我國數字普惠金融的發展框架，將加快數字普惠金融全面發展納入國家“十四五”金融業發展規劃，盡快制定產業支持和財稅支持政策，營造數字普惠金融良好政策環境。同時，考慮逐步擴大數字普惠金融試點范圍，通過大量的基層實踐和創新試錯，逐步找到真正管用符合實際的辦法措施，為完善頂層設計提供更加可靠的現實依據。

    第二，平衡風險創新，改進金融監管。周振海建議，針對數字普惠金融特點，處理好數字普惠金融發展中的創新與風險，構建以風險為導向的監管框架，加強行為監管和功能監管。探索借鑒“監管沙盒”方法，在小范圍、可控的環境下建立試驗和創新框架，既包容創新又能較好防控風險。夯實金融機構主體責任，要求金融機構將“負責任金融”理念貫穿經營始終，結合數字金融產品特點，健全相關業務操作規范及內控制度，強化信息披露和風險提示，完善金融消費者投訴和處理機制，切實保護消費者數據和資金安全。加強數字化監管能力建設，研發基于數字技術的監管平臺和工具，采用人工智能手段實現監管規則標準化、數字化和程序化，強化監管滲透的深度和廣度。

    第三，破解難點痛點，構建良好生態。周振海表示，加快數字普惠金融發展，建議堅持問題導向，著力解決經濟社會發展中的難點痛點問題。2020年是全面建成小康社會收官之年，全面建成小康社會，關鍵在于打好脫貧攻堅戰，要積極探索利用數字普惠金融打破農村金融困局，助力精準扶貧和鄉村振興。加快推進數字普惠金融全面發展離不開良好的生態環境。應健全金融法律法規制度，加強金融標準建設，完善金融基礎設施建設，構建普惠金融相關參與方良性互動、優勢互補、合作共贏的良好生態格局。

    第四，要加強金融教育，提升金融素養。周振海認為，加快發展數字普惠金融，有利于為廣大農村和弱勢群體帶來“數字紅利”，不斷縮小城鄉收入差距，但消費者只有具備一定金融知識技能，才能更好地利用數字普惠金融產品工具，否則會由于“數字鴻溝”，造成或擴大金融排斥和機會不平等。建議進一步加強金融知識普及教育，尤其是加強偏遠農村地區的金融教育水平，提升農村金融消費者和其他普惠金融服務群體的金融知識水平和金融素養，將更多經濟主體納入金融服務體系，享受數字普惠金融發展的“紅利”。

（編輯 才山丹）