本報記者 周尚伃

    今日，投資管理公司富蘭克林鄧普頓發布了《中國內地退休入息策略及預期統計調查》（以下簡稱“調查”）。

    在中國內地，個人儲蓄是退休的主要資金來源。60%的受訪者表示定期存款是退休投資計劃的主要金融產品，其次是股票、基金和儲蓄，分別占受訪人群的52%，48%及40%。根據調查，在過去三年，90%的受訪者在投資中獲得了良好的回報，而30%的受訪者也將考慮采取高風險，以增長為導向的投資策略，以規避未來可能面臨的退休基金不足的風險。

    富蘭克林鄧普頓多元資產投資方案團隊投資組合經理唐崢輝表示：“通常，從長期來看，投資風險越高，預期回報越高。但退休前的人應該小心，不要陷入以犧牲儲蓄為代價追求高回報的陷阱。除了關注投資組合回報之外，退休前人員還應從收入角度考慮他們的退休投資組合。”

    在考慮前三大財務計劃時，68%的中國內地受訪者表示為下一代的儲蓄是重中之重，其次是重大購買或事件（67%），然后是為退休進行儲蓄（62%）。報告顯示，盡管83%的受訪者認為財務顧問至關重要，但實際上只有61%的受訪者正與財務顧問合作。在中國內地，書面的退休計劃認知較高。有41%的受訪者表示曾有相關的書面計劃。其中71%的內地受訪者表示每月至少檢查一次退休計劃。然而在有相關書面退休計劃的受訪者中，只有52%的人表示他們完全理解自己的計劃。

    唐崢輝表示：“每個人都在退休后生活目標不同，因此每個人都需要一個專屬于自己的退休計劃。中國人通常都是以家庭為核心，這一特色也將反映到他們的退休目標和生活方式偏好中。在制定退休計劃時萬萬不可千篇一律，人云亦云。而應該尋求專業的咨詢意見，在充分了解他們自身的退休意向的前提之下作出妥善的安排。”

    同時，富蘭克林鄧普頓大中華機構業務主管楊豪業在評論此次調查結果時表示：“當今的人們常以事業為重，更注重價值的追求與實現。因此，退休在很多人看來還是個很長遠的事情。然而，隨著居民生活費用成本的日益增加，加之未來生活的各種不確定因素，能夠有一個良好的理財觀念十分重要。退休需要提早進行周密計劃。有策略的退休策略是一項積極的長期計劃工程，需要未雨綢繆，并妥善安排。”

    值得一提的是，在利用人工智能提供專業咨詢方面，內地居民普遍表示非常關注。86%的受訪者表示聽過此類服務，同時79%的年輕人（年齡介于25至34歲之間）表示雖然沒有接觸過此類服務，但是愿意接受機器人顧問為其進行未來的財務規劃。其他年齡組的受訪者也對此表示強烈的興趣。

（編輯 喬川川）