中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《中國商業(yè)健康保險問題研究及政策建議課題研究報告》指出，隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，商業(yè)健康保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。以2012年-2017年間的保費(fèi)收入五年復(fù)合增長率38%為依據(jù)，預(yù)計到2020年健康保險市場規(guī)模將超越一萬億元。

    商業(yè)險尚處初級階段

    據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計，目前經(jīng)營健康保險的公司共有149家，包括6家專業(yè)健康保險公司、75家人身險及養(yǎng)老險公司和68家財產(chǎn)險公司，在售產(chǎn)品共4283款。

    2012年以來，商業(yè)健康保險深度總體呈上升趨勢，增速數(shù)倍于保險整體深度。其中，2016年達(dá)0.54%，同比增長50.27%，而保險市場總體同比增長僅為15.87%。不過，商業(yè)健康保險深度相對增長率從2013年10.9倍下降到2016年3.16倍，反映出我國消費(fèi)者在不同保險種類購買偏好上對于健康保險的傾斜程度可能在降低。

    報告認(rèn)為，目前，我國商業(yè)健康保險的發(fā)展情況與其政策定位之間還存在一定差距，尚未達(dá)到“新醫(yī)改”對商業(yè)健康保險的定位要求，也難以完全滿足廣大群眾對多層次醫(yī)療市場的需求。一是目前商業(yè)健康險尚處于發(fā)展初級階段，4000多種產(chǎn)品之間雷同程度較高。二是醫(yī)療費(fèi)用管控能力薄弱，商業(yè)保險公司很難建立可以影響醫(yī)院醫(yī)療行為和醫(yī)藥費(fèi)用的深層次合作機(jī)制。三是健康管理服務(wù)開展不足，許多保險公司對于新型的管理式醫(yī)療產(chǎn)品、長期護(hù)理產(chǎn)品開發(fā)興趣大，但實(shí)施條件不足、觀望多、實(shí)踐少。

    多方構(gòu)建良性合作機(jī)制

    報告從政策、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險行業(yè)三個方面提出了建議。

    政策方面，報告建議完善大病保險經(jīng)辦頂層設(shè)計，推動基本醫(yī)保與大病保險經(jīng)辦的一體化銜接。循序漸進(jìn)改變保險公司僅能獲得“事后”報銷數(shù)據(jù)的局面，建議參保人員的醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)（但尚未達(dá)到大病起付線，如起付線的50%）時，相關(guān)的醫(yī)療數(shù)據(jù)和報銷信息就傳輸?shù)奖ｋU公司系統(tǒng)中，“允許風(fēng)險監(jiān)控提前介入，從而有效控制醫(yī)療成本”。

    報告建議完善大病保險籌資、定價、風(fēng)險調(diào)節(jié)機(jī)制，建立符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)療水平、動態(tài)調(diào)整的大病保險籌資機(jī)制，使基本醫(yī)保籌資能力和支付水平、大病保險保障水平，與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平、患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用情況相一致，動態(tài)調(diào)整，避免出現(xiàn)籌資與保障水平嚴(yán)重不相匹配的情況。

    醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)方面，報告建議要推進(jìn)數(shù)據(jù)開放與信息對接，保障醫(yī)院和醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、商業(yè)保險機(jī)構(gòu)之間信息的無縫銜接。