7月2日，浦發(fā)銀行在滬發(fā)布數(shù)字生態(tài)銀行系列產(chǎn)品，推出國(guó)內(nèi)首款i-Counter智能柜臺(tái)。浦發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理薛建華表示，浦發(fā)銀行對(duì)金融科技和網(wǎng)點(diǎn)智能化非常重視。按計(jì)劃，今年7月中旬前，浦發(fā)將完成所有網(wǎng)點(diǎn)客戶的動(dòng)線和交易流程的改造，所有網(wǎng)點(diǎn)都會(huì)把客戶自助服務(wù)機(jī)具置于優(yōu)先位置。3年內(nèi)完成所有除社區(qū)銀行外的1300個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的智能化3.0全改造。以前是交易為主的網(wǎng)點(diǎn)，未來將是輕型化、智能化、科技化的，以社交為重點(diǎn)的，方便客戶交流。

    實(shí)際上，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行等多家銀行目前都在進(jìn)行“智慧銀行”改造，無人銀行、DIY銀行、新零售銀行等的網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)正如火如荼地進(jìn)行。

    “智能化”趨勢(shì)不改

    早在2014年，興業(yè)銀行即推出“智能柜臺(tái)”，至2017年，“智能柜臺(tái)”已迭代升級(jí)至4.0版，對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的交易替代率已達(dá)到89.63%，服務(wù)效率較傳統(tǒng)柜面提升58.2%。2017年，廣發(fā)銀行推出智能網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)智能機(jī)具、柜面系統(tǒng)以及移動(dòng)終端三者之間的信息推送和互聯(lián)互通，目前官網(wǎng)可查詢到智能銀行網(wǎng)點(diǎn)有375家。

    招商銀行則推出了“未來銀行”，提出“初次見面，已經(jīng)很懂你”，從主動(dòng)性、交互性、差異性三個(gè)方面解決了傳統(tǒng)銀行的痛點(diǎn)，降低成本的同時(shí)大幅提高效率、提升用戶體驗(yàn)。技術(shù)進(jìn)步、網(wǎng)點(diǎn)流量增速承壓及人力成本上漲等因素疊加，銀行智能化布局有望快速滲透階段。

    今年5月，中國(guó)建設(shè)銀行上海市分行推出了基于中國(guó)電信上海公司IPTV平臺(tái)的電視銀行——“龍E居家銀行”。今后，上海電信IPTV用戶可以在自家電視上辦理銀行業(yè)務(wù)。這是繼今年4月9日無人銀行開業(yè)以后，上海建行又一個(gè)重大創(chuàng)新。無人銀行主要解決的是客戶自己辦理銀行業(yè)務(wù)的問題，“龍E居家銀行”主要解決的是客戶足不逾戶在家里辦理銀行業(yè)務(wù)的問題。上海電信IPTV用戶，今后打開電視機(jī)，用戶就可以在“龍E居家銀行”辦理開立銀行賬戶等業(yè)務(wù)，輕點(diǎn)指尖就可以進(jìn)行充值或提現(xiàn)等操作。

    而此次浦發(fā)銀行推出的i-Counter智能柜臺(tái)，可辦理90%以上的銀行業(yè)務(wù)，跨越現(xiàn)金與非現(xiàn)業(yè)務(wù)之間不可逾越的鴻溝。而且i-Counter智能柜臺(tái)運(yùn)用了大量的多媒體、生物認(rèn)證等金融科技手段，實(shí)現(xiàn)了刷臉交互、指紋交互、視頻交互等功能。

    各方共贏

    此前對(duì)于銀行服務(wù)“智能化”升級(jí)最大的質(zhì)疑在于對(duì)一線柜員的裁撤。對(duì)此，浦發(fā)銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理薛建華指出，員工都是有潛能的，企業(yè)需要為員工發(fā)展提供空間，銀行員工是能夠在“智能化”大趨勢(shì)下充分發(fā)揮自己的潛能，發(fā)現(xiàn)更好的用武之地；其次，銀行會(huì)為員工轉(zhuǎn)型提供專屬培訓(xùn)，讓一線柜員完成從操作向管理、銷售等領(lǐng)域的升級(jí)，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的提升。“我相信，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，智能化帶來的是各方得益的結(jié)果。”薛建華說。

    中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟、上海壹賬通金融科技有限公司、北京優(yōu)智匯咨詢有限公司三方聯(lián)合推出的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告》指出，通過搜集用戶社交、消費(fèi)、信用、金融交易等行為數(shù)據(jù)，建立基于人工智能的精準(zhǔn)營(yíng)銷解決方案，可以使銀行實(shí)現(xiàn)客戶篩選和精準(zhǔn)服務(wù)。

    通過對(duì)銀行柜面業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系和客戶服務(wù)流程等進(jìn)行智能化改造，改善客戶體驗(yàn)，優(yōu)化資源配置，降低運(yùn)營(yíng)成本。例如平安銀行創(chuàng)新推出“SAT（社交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù)）+智能網(wǎng)點(diǎn)”為核心的零售銀行運(yùn)營(yíng)體系，2017年上半年零售業(yè)務(wù)全行利潤(rùn)占比高達(dá)64%，較2016年同期的29%呈現(xiàn)大幅度提升，智能網(wǎng)點(diǎn)效果顯著。

    按照人均成本20萬(wàn)/年、智能客服90%替代率測(cè)算，僅智能客服一項(xiàng)將為銀行業(yè)每年節(jié)約近百億元成本。