11月17日，銀保監(jiān)會官網發(fā)布消息稱，銀保監(jiān)會制定的《人身保險產品信息披露管理辦法》（下稱“辦法”）已于近日發(fā)布。同時，《關于印發(fā)一年期以上人身保險產品信息披露規(guī)則的通知》（下稱“披露規(guī)則”）也正在研究制定。辦法和披露規(guī)則將通過“1+1”的方式，統(tǒng)籌所有人身保險產品的信息披露，在披露維度、深度上都有新突破。

    辦法明確保險公司作為產品信息披露的主體，應當將產品的條款、費率、現(xiàn)金價值全表等與消費者權益密切相關的信息進行全面披露。披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責管理，保險公司不得授權或委托個人保險代理人自行修改保險產品的信息披露材料。

    權威人士接受上海證券報記者獨家采訪時表示，辦法內容非常豐富，涉及人身保險產品的條款、費率表、產品說明書等方面，其中多項要求都是人身險行業(yè)借鑒境內外信息披露經驗后首次提出。

    一個規(guī)章：覆蓋所有產品、全流程

    辦法擴大了人身險產品信息披露的范圍。在投連、分紅、萬能等新型產品的基礎上，辦法對重疾險、醫(yī)療險等其他類型的人身險產品也提出了產品說明書要求。

    “最近幾年，消費者對風險保障型產品包括重疾險、長期醫(yī)療險關注得更多，市場上可供選擇的產品也很多。但實際上，消費者對這類產品更難理解。不夸張地說，消費者真正想了解自己得到了什么保障、疾病定義到底是什么，沒有這方面的醫(yī)學知識背景是很難做到的。因此，辦法要求保險公司對所有人身險產品都提供產品說明書，可以更好地讓消費者理解保險產品。”業(yè)內人士坦言。

    此外，一項新增披露內容“所有人身險產品都需要披露產品費率表”引發(fā)行業(yè)激烈討論，這是人身險行業(yè)首次提出這一要求。

    “人們選擇保險產品時，除了關心服務保障水平等因素，有一個無法回避的問題是價格。雖然不同產品保險責任不一樣，但消費者還是會比較同一類型產品的價格。監(jiān)管部門應該通過這樣的手段，去指導消費者了解保險產品的真實價格。披露產品費率表是一個比較大的嘗試和突破。”一位行業(yè)觀察人士表示，這讓消費者更明晰地了解產品信息，便于其選擇和比較產品。

    一個統(tǒng)籌：構建“1+1”制度體系

    銀保監(jiān)會有關部門負責人答記者問時表示，銀保監(jiān)會正在同步研究制定披露規(guī)則，對不同設計類型的人身保險產品信息披露要求進行重新梳理和細化，以便于消費者更全面、清楚地了解保險產品的功能作用，更好地選擇保險產品。他表示，隨著行業(yè)市場化改革的不斷深入，從嚴監(jiān)管導向更加明確。總的來看，當前產品信息披露制度建設還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險產品的信息披露整體框架和配套規(guī)則。同時，原有一些監(jiān)管要求已不能滿足新形勢下監(jiān)管工作需要，需要統(tǒng)籌規(guī)劃并制定新的人身保險產品信息披露制度，為此研究制定了辦法。

    業(yè)內權威人士告訴記者，辦法首次針對所有人身保險產品制定了全面的信息披露辦法，將與接下來發(fā)布的披露規(guī)則形成部門規(guī)章與配套規(guī)則相輔相成的“1+1”制度體系。

    “無論是什么類型的人身險產品，從設計本源來講都是提供風險保障功能的保險產品。”該業(yè)內權威人士表示，通過信息披露讓消費者明白產品的本質，是辦法制定的初衷。

    據(jù)他介紹，總體上，無論是投保環(huán)節(jié)還是服務環(huán)節(jié)，辦法明確了保險產品在售前、售中、售后全過程的信息披露內容，包含了產品、銷售、理賠、轉保等方面，覆蓋了人身險產品經營的全鏈條。這實際上是要求保險機構披露更多產品信息給消費者，提升產品信息披露透明度，便于消費者選擇、比較產品，形成一個健康有序的保險經營生態(tài)。