本報記者 冷翠華

    近年來，國內互聯網保險市場發展迅速，互聯網保險不僅創造了保險行業的增量市場，也使保險科技得以蓬勃發展，讓用戶體驗得到很大提升。不過，快速發展過程中也存在一些問題，例如，互聯網行業的快速迭代性、不同于傳統保險的購買流程、網絡證據的不穩定性和易改性等，往往容易引發信息版本保留不全，投保留痕不完整等問題，保險消費投訴也逐漸增多。

    對此，銀保監會正在征求意見的《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》也明確提出：“互聯網保險平臺需要完整記錄和保存互聯網保險業務的交易信息，確保能夠完整、準確地還原相關交易流程和細節”。

    業內人士表示，互聯網保險在給用戶帶來便捷的同時，也因信息變更頻繁而帶來了理賠糾紛。“用戶購買保險后，由于產品信息、保險條款等內容更新，用戶后續查看產品時與下單時看到的信息內容可能會有所不同，一旦涉及理賠、糾紛時，消費者可能會尋證困難，自身權益難以維護。”一位業內人士介紹道。

    案例一則。2018年10月份，龍女士在下班路上過馬路直行時，不幸被右轉車輛撞傷，導致腰椎爆裂性骨折，椎管占位，龍女士想到之前在新一站保險網購買過保險，就申請了傷殘理賠，但保險公司認為龍女士的傷殘鑒定機構不符合要求，擬拒賠。新一站了解情況后，積極與保險公司進行溝通，查明原因是由于保險公司的保險條款更新，導致用戶和保險公司溝通出現了問題，龍女士做傷殘鑒定的鑒定機構是更新前的保險條款所認定的機構。最終，在新一站的協助下，龍女士理賠成功，順利獲得了79200元理賠款。

    記者了解到，針對互聯網保險交易的過程留痕，新一站保險近日開發出交易信息可回溯功能——產品快照，建立包括保險產品基本信息、保險條款、客戶告知書等內容的版本管理系統。目前，該功能已在新一站全平臺推廣上線，供用戶和保險機構對其銷售行為進行回溯，一方面為用戶維權提供全方位支持，另一方面，也接受行業監督，不斷優化自身的服務品質。據了解，一些大型的電商平臺已經具備類似功能，但保險行業尚應用不多。

    據介紹，“產品快照”可以理解為保險產品的一張照片，用戶在投保時，系統會自動生成一張產品“快照”，記錄投保時的產品信息、條款、投保告知等內容。快照生成之后無法改動，即使新一站對這款產品信息進行編輯修改，也不會影響該筆交易的原始信息，在發生交易糾紛或理賠投訴時，該產品快照可作為買賣雙方的交易憑證，提供給用戶和保險機構取證。現在，用戶可隨時隨地登錄新一站保險網的移動端和電腦端訪問產品快照，復現當初的投保過程，讓網上買保險更加放心，有跡可循。

    新一站總經理國婷麗表示，新一站為推動互聯網保險的發展，在科技方面進行了諸多探索，開發了不少科技產品，使之賦能與保險業務。例如，到目前為止，用戶可以通過“省心賠”實現快速理賠，最快一天收到理賠款，可以通過個人或家庭的保單管理“安心管”服務，應用大數據體驗風險測評和分析，還可以通過平臺所提供的“產品快照”功能，追溯保險信息，實現產品信息可回看、交易數據可查詢的客觀取證需要，更好的保護自身權益。借助科技的力量，互聯網保險可以更好地了解用戶，提升用戶體驗，并智能化地滿足不同用戶需求，讓保險產品和服務更保險、更智慧。