本報(bào)記者 李冰

    今年以來(lái)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“協(xié)會(huì)”）就相關(guān)違規(guī)問(wèn)題已對(duì)多家機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談。比如，近日協(xié)會(huì)發(fā)布公告，針對(duì)2021年5月份至11月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的特約商戶(hù)轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等違規(guī)問(wèn)題，分別對(duì)3家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談。

    實(shí)際上，近年來(lái)，多家機(jī)構(gòu)曾因存在違規(guī)問(wèn)題被協(xié)會(huì)約談。另外，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)已有12家機(jī)構(gòu)被協(xié)會(huì)注銷(xiāo)會(huì)員資格。

    涉及特約商戶(hù)

    挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口等問(wèn)題

    根據(jù)協(xié)會(huì)發(fā)布消息顯示，今年5月份至11月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題主要包括超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)覆蓋范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、資金結(jié)算不合規(guī)等問(wèn)題。

    協(xié)會(huì)在約談中通報(bào)各單位存在的違規(guī)問(wèn)題，提出進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，規(guī)范特約商戶(hù)入網(wǎng)審核，加大巡檢力度，強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等自律管理要求。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)按照《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法實(shí)施細(xì)則》《中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)自律懲戒實(shí)施辦法》等自律制度要求，跟蹤了解被約談單位整改情況。

    協(xié)會(huì)此前就相關(guān)違規(guī)問(wèn)題已對(duì)多家機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談。2021年6月份，協(xié)會(huì)通報(bào)了2021年1月份至4月份舉報(bào)處理中發(fā)現(xiàn)的超出核準(zhǔn)覆蓋范圍開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)、特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼、特約商戶(hù)轉(zhuǎn)接或挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶(hù)資金結(jié)算不合規(guī)、特約商戶(hù)違規(guī)收取客戶(hù)手續(xù)費(fèi)等問(wèn)題，對(duì)7家相關(guān)單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談的情況；結(jié)合此次通報(bào)情況來(lái)看，今年以來(lái)協(xié)會(huì)已對(duì)10家機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行約談。

    從約談原因來(lái)看，特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼等違規(guī)問(wèn)題正成為監(jiān)管層重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。

    博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“因存在特約商戶(hù)挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口、特約商戶(hù)挪用商戶(hù)收款碼等問(wèn)題說(shuō)明支付機(jī)構(gòu)并未履行KYC（KnowYourCustomer）責(zé)任，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)所涉及商戶(hù)足夠了解，并對(duì)其資金走向、商戶(hù)信息、以及風(fēng)險(xiǎn)把控承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。”

    中國(guó)支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》對(duì)記者表示，“挪用網(wǎng)絡(luò)支付接口主要發(fā)生在兩個(gè)環(huán)節(jié)：一是商戶(hù)入網(wǎng)時(shí)支付機(jī)構(gòu)審核不規(guī)范；二是入網(wǎng)后對(duì)商戶(hù)巡檢和交易監(jiān)控等日常管理不到位。”

    已有12家會(huì)員單位

    被注銷(xiāo)資格

    另外，記者注意到在協(xié)會(huì)的過(guò)往通報(bào)中，均未披露被約談會(huì)員單位名稱(chēng)。而目前中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)會(huì)員單位主要分為幾類(lèi)：特許支付清算組織、銀行、財(cái)務(wù)公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)及相關(guān)機(jī)構(gòu)、地方支付清算類(lèi)協(xié)會(huì)、國(guó)際卡組織。其中銀行會(huì)員182家，非銀行支付機(jī)構(gòu)會(huì)員214家。

    劉剛認(rèn)為，協(xié)會(huì)因違規(guī)問(wèn)題約談會(huì)員單位是十分必要的，“正當(dāng)、合規(guī)的商戶(hù)一般無(wú)須通過(guò)挪用接口來(lái)獲得支付服務(wù)，一旦有挪用接口的情況發(fā)生，往往涉及違法違規(guī)業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些商戶(hù)無(wú)法通過(guò)正當(dāng)渠道申請(qǐng)支付接口、實(shí)現(xiàn)收款。”

    事實(shí)上，早在2019年3月份中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）就強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)支付結(jié)算管理?！锻ㄖ访鞔_提出，2019年6月1日起，收單機(jī)構(gòu)通過(guò)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)或銀行卡清算機(jī)構(gòu)的特約商戶(hù)管理系統(tǒng)查詢(xún)特約商戶(hù)的簽約、更換收單機(jī)構(gòu)和黑名單信息，對(duì)頻繁更換收單機(jī)構(gòu)、多次被收單機(jī)構(gòu)清退或簽約多處收單機(jī)構(gòu)的特約商戶(hù)，收單機(jī)構(gòu)將謹(jǐn)慎拓展，列入黑名單的，不予拓展；已拓展被列入黑名單的，10日之內(nèi)清退。

    此外，協(xié)會(huì)在會(huì)員管理方面也呈現(xiàn)收緊態(tài)勢(shì)。除了約談違規(guī)機(jī)構(gòu)外，今年以來(lái)，協(xié)會(huì)多次發(fā)布《關(guān)于注銷(xiāo)會(huì)員資格的公告》，加強(qiáng)會(huì)員單位管理。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，協(xié)會(huì)已經(jīng)累計(jì)取消了12家機(jī)構(gòu)會(huì)員資格，其中包括銀行及支付機(jī)構(gòu)。

    王蓬博表示，“總體來(lái)看，支付行業(yè)正處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。其需要加強(qiáng)合規(guī)意識(shí)的同時(shí)，也要直面行業(yè)變局?？梢灶A(yù)見(jiàn)，未來(lái)監(jiān)管部門(mén)將進(jìn)一步遏制支付行業(yè)違法行為、嚴(yán)厲打擊行業(yè)亂象。”

    劉剛坦言，“從近期協(xié)會(huì)約見(jiàn)談話(huà)頻率和舉報(bào)投訴數(shù)量來(lái)看，未來(lái)還會(huì)有更多存在違法違規(guī)行為的會(huì)員單位被約談，從而促進(jìn)會(huì)員單位風(fēng)控水平和商戶(hù)質(zhì)量再上一個(gè)臺(tái)階。”