銀行代銷基金市場，持續受到監管。

    近日，上海證券報記者從廈門證監局了解到，三家銀行的廈門分行因基金銷售業務存在違規行為，均被責令改正。

    據記者統計，今年以來已有近10家銀行分支機構相繼因“基金銷售違規”受到監管處罰。作為基金代銷市場的主力渠道，銀行的基金銷售業務亟須加強“內功”修煉，才能更好立足市場，服務投資者。

    多家銀行接罰單

    近日，招商銀行股份有限公司廈門分行、興業銀行股份有限公司廈門分行、中國建設銀行股份有限公司廈門市分行因基金銷售違規被采取責令改正措施。

    此次收到監管罰單的上述三家銀行都是規模靠前的基金銷售機構。記者注意到，其普遍存在的問題包括部分分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格；適當性管理不到位，個別投資者提供的證明材料不足以證明其符合合格投資者條件；未按要求報備反洗錢工作相關材料等。

    據統計，今年以來，已經有河北銀行、交通銀行、寧夏銀行等近10家銀行分支機構因“基金銷售違規”而接罰單或被責令改正。

    麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析稱，很多銀行由于代銷隊伍良莠不齊，考核方式簡單粗暴，容易出現基金代銷問題，有的為了逐利甚至踐踏合規紅線。

    基金代銷熱度“降溫”

    一些銀行頻頻被罰背后，是基金銷售熱度“降溫”。

    “受資本市場波動影響，今年買基金的客戶較往年少了很多。”建設銀行的理財經理告訴記者，目前投資人買基金的意愿普遍偏低，多選擇配置定期存款和保險。

    市場明顯“降溫”。“2021年初的時候，客戶多到忙不過來。大公司和明星基金經理的產品幾乎都是一日售罄。”一家股份制銀行的理財顧問表示。然而，從今年三季度基金代銷情況來看，銀行代銷的“股票+混合基金”保有規模30686億元，環比下降11.68%，非貨幣基金保有規模為39367億元，環比下降6.4%。

    銀行代銷基金亟須“練內功”

    在市場遇冷環境下，銀行代銷基金更要加強“內功”修煉。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行要嚴格落實落細基金代銷業務監管要求，加快補齊內控制度短板，配備專業、綜合素質高銷售人員，健全風控體系，落實好投資者適當性管理要求。

    記者注意到，已有銀行在加強合規和內控。“現在，我們行對基金公司和基金產品的選擇十分謹慎，我們每位客戶經理都有基金從業資格和基金銷售資質，且一直參與培訓。客戶如果沒有做過風險評估，我們是不會亂推產品的。”滬上一家銀行營業部理財顧問向記者表示。

    基金銷售市場熱度下降，銀行如何破局？記者采訪獲悉，一些銀行除了代銷基金公司已有的產品之外，正在通過綁定大中型基金公司、加大基金銷售考核等方式，通過好基金引流獲客，提高基金保有量。

    “浙商銀行、杭州銀行等銀行在基金代銷中，改變了傳統的通過銷售激勵來推動基金銷售的模式，通過與基金公司合作定制爆款基金產品，對于拉動基金保有量效果十分明顯。”一家中小銀行財富管理中心負責人表示。