【編者按】為深入貫徹落實黨的二十大精神，引導基金行業機構踐行《證券期貨業科技發展“十四五”規劃》，共促基金行業數字化轉型，按照中國證監會總體工作部署，于2022年11月開展“證券期貨業數字化轉型主題宣傳月”活動。通過開展“證券期貨業數字化轉型主題宣傳月”活動，搭建交流平臺，展現數字化轉型成果案例，激發金融科技創新活力，營造金融科技長效發展新生態。該篇為“證券期貨業數字化轉型主題宣傳月”《我與金融科技的故事》征文之二。

基金發展那些事兒

——工銀瑞信基金 謝曉東

    近年來，隨著以智能投顧為代表的大數據技術在基金行業廣泛應用，金融科技這個詞進入了大眾的視野。從通過電話、傳真購買基金的金融電子化第一階段，到可以線上購買、移動支付，利用互聯網和信息通訊技術實現支付、投資、信息中介服務的互聯網金融第二階段，再到如今利用人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新興技術重塑傳統金融產品、模式、流程及組織的金融科技第三階段，新技術落地的速度越來越快，大眾參與度也越來越高。

    初識基金

    我是2016年才接觸到基金的，當時正值“寶寶類”產品大放異彩，大部分人也是通過“余額寶”才接觸到基金。剛開始我對基金的認識十分粗淺，認為“寶寶類”產品和銀行活期存款一樣，隨存隨取很方便，而且收益比銀行活期高很多。當我真正工作后進入基金行業，了解基金的運作流程、參與貨幣T+0系統建設后才知道，實現當日申購當日贖回，隨存隨取的背后是多種金融+科技的創新。基金本來是未知價交易，為了提前確定確認金額，使用凈值恒定的貨幣基金作為底層產品。為了實現當日開戶份額當日使用，日間通過實時接口結算，晚間通過文件清算的實時TA應運而生。為了實現份額贖回金額實時到賬，增加了墊資銀行，隨之而來的是墊資銀行如何獲得客戶的份額，當日收益截留等等一系列問題。通過深度參與項目實施與測試，從銷售端的系統改造到TA端的功能測試，再到資金清算的劃款配置，我深刻的了解到一個創新產品的誕生離不開各種系統的支持。正是由于業務與系統的創新，加之移動支付的普及，才成就了“寶寶類”產品，基金這個名詞也因此進入大眾視野。

    科技賦能

    金融科技的很大一個作用就是普適性，將一個復雜的操作簡單化。回顧我入行的這幾年，隨著股票市場投資越來越趨向機構化，越來越多的散戶通過基金來投資股票市場，一個重要原因就是基金交易操作越來越便利，體驗越來越好。為了盡快讓投資者看到當日凈值，公募基金凈值披露從T+1個工作日到T+1個自然日，再到T+0，凈值數據來源從TA系統到估值系統，每一步體驗提升的背后是對需求的詳細拆解和流程的重塑。為了讓投資者看到股票型基金當日凈值走勢，使用季報前十大重倉股占比預估實時凈值，極大提升了投資體驗。原來贖回資金只能T+1下午到賬，使用日內墊資、自動化處理提升結算效率等多種方式使資金可以上午到賬，雖然只提早了半天，但是資金可以投入當天的運作中，大大提升了資金利用率。種種流程的改變和體驗的提升背后是金融科技的不斷創新。

    科技發展日新月異，哪怕是相對“傳統”的金融行業，未來唯一不變的就是變化，擁抱變化才能跟上時代的發展。