應(yīng)深研大眾多元化、多層次的養(yǎng)老理財(cái)需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度

    為更好地引導(dǎo)公募基金行業(yè)主動(dòng)作為、守正創(chuàng)新，積極服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)25日發(fā)布《公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)綱要》。

    《綱要》從提高政治站位、履行職責(zé)使命、提升專業(yè)能力、豐富產(chǎn)品供給、優(yōu)化客戶服務(wù)等五個(gè)方面，提出公募基金行業(yè)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展的起步點(diǎn)、著力點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)，有利于推動(dòng)行業(yè)踐行以人民為中心的發(fā)展思想，立足共同富裕的時(shí)代背景，充分發(fā)揮在長(zhǎng)期投資管理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，切實(shí)肩負(fù)起服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的職責(zé)使命。

    《綱要》強(qiáng)調(diào)服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金的重要政治意義，指出推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展是以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)黨的二十大精神，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要制度安排。行業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步勇?lián)鷷r(shí)代責(zé)任，堅(jiān)守服務(wù)居民理財(cái)需求、助力養(yǎng)老金保值增值的初心，力爭(zhēng)在服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老保障事業(yè)上取得更大作為。

    《綱要》明確服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金是公募基金行業(yè)的職責(zé)使命，提出行業(yè)應(yīng)當(dāng)切實(shí)深化思想認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持人民至上，積極履行職責(zé)使命。一是立足國(guó)家和人民層面，應(yīng)當(dāng)深刻領(lǐng)悟助力個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展，是行業(yè)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要表現(xiàn)。二是立足經(jīng)濟(jì)社會(huì)、資本市場(chǎng)層面，應(yīng)當(dāng)深入理解個(gè)人養(yǎng)老金作為長(zhǎng)期資金，對(duì)于提高直接融資比重、優(yōu)化資本市場(chǎng)生態(tài)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要意義，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮投資的引領(lǐng)作用。三是立足行業(yè)與公司自身層面，應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略視角，系統(tǒng)規(guī)劃和布局，從組織架構(gòu)、公司治理、文化建設(shè)、資源投入等各方面予以重視，全面促進(jìn)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展。應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)廣大基金從業(yè)人員積極參與個(gè)人養(yǎng)老金投資，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。同時(shí)應(yīng)當(dāng)以積極開放的態(tài)度加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)等其他相關(guān)行業(yè)的溝通交流，共同推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老金融事業(yè)健康發(fā)展。

    此外，《綱要》要求行業(yè)應(yīng)當(dāng)持續(xù)強(qiáng)化核心能力建設(shè)，做好專業(yè)能力的積累和傳承，并從三個(gè)方面予以強(qiáng)調(diào)。一是聚焦投研能力提升，應(yīng)當(dāng)持續(xù)優(yōu)化投研體系建設(shè)，秉持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資理念，采用成熟的資產(chǎn)配置策略來(lái)契合個(gè)人養(yǎng)老金的投資需求和特點(diǎn)。二是強(qiáng)調(diào)人才隊(duì)伍建設(shè)，應(yīng)當(dāng)搭建專業(yè)性強(qiáng)、穩(wěn)定度高的團(tuán)隊(duì)，重視梯隊(duì)化管理，健全長(zhǎng)周期考核和激勵(lì)約束機(jī)制，讓員工及公司的利益與投資者的長(zhǎng)期利益保持一致。三是重視信息技術(shù)應(yīng)用，應(yīng)當(dāng)加大科技投入，探索運(yùn)用金融科技等手段，夯實(shí)信息系統(tǒng)的服務(wù)能力，更好地保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

    根據(jù)《綱要》的建議，基金行業(yè)應(yīng)當(dāng)深研大眾多元化、多層次的養(yǎng)老理財(cái)需求，加大產(chǎn)品創(chuàng)新開發(fā)力度，為個(gè)人養(yǎng)老金提供豐富的配置選擇和投資工具。一是針對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金，應(yīng)當(dāng)充分考慮不同投資者的偏好和需求，進(jìn)一步完善目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)品投資策略。二是針對(duì)其他類型基金，應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合國(guó)情市情，持續(xù)開發(fā)風(fēng)格穩(wěn)定、策略清晰的基金，健全產(chǎn)品譜系，并鼓勵(lì)通過(guò)設(shè)置鎖定期等方式引導(dǎo)長(zhǎng)期投資。三是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，應(yīng)當(dāng)從費(fèi)用費(fèi)率、申贖機(jī)制、收益分配等方面持續(xù)優(yōu)化設(shè)置，便利不同的資金投資與使用需求。

    中基協(xié)表示，基金行業(yè)應(yīng)當(dāng)匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務(wù)與陪伴，引導(dǎo)大眾樹立健康科學(xué)的養(yǎng)老投資理念，讓更多老百姓享受到個(gè)人養(yǎng)老金制度紅利。一是加強(qiáng)客戶服務(wù)與陪伴，應(yīng)當(dāng)立足主責(zé)主業(yè)，打造強(qiáng)大的運(yùn)營(yíng)支持體系，從信息披露、宣傳推介、適當(dāng)性管理等多個(gè)維度提升投資者體驗(yàn)，設(shè)立個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū)，提供“一站式”、全流程的客戶陪伴服務(wù)。二是重視養(yǎng)老金融投教，應(yīng)當(dāng)不斷拓展投教工作的渠道和方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)手段，營(yíng)造良好的養(yǎng)老投資文化，尤其應(yīng)當(dāng)重視年輕人的養(yǎng)老理財(cái)觀念培育，大力推進(jìn)養(yǎng)老投教“進(jìn)企業(yè)、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)高校”。