安寧

    嚴查銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，多地金融監(jiān)管部門正“全面出擊”。

    4月7日，上海銀保監(jiān)局公布轄內商業(yè)銀行個人住房信貸管理自查和監(jiān)管稽核調查有關情況時指出，自3月1日開始，上海銀保監(jiān)局選取轄內16家銀行開展了經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房市專項稽核調查。截至目前，本次監(jiān)管稽核調查已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場。

    在此之前，包括北京、深圳、廣州等在內多地金融監(jiān)管部門已陸續(xù)發(fā)布轄內銀行信貸資金違規(guī)流入樓市的調查情況。

    而日前，三大部門聯(lián)合再出重磅文件“升級”對銀行信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的監(jiān)管力度。

    3月26日，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住建部辦公廳、央行辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》，從貸前調查、貸中審查、貸后管理等多方面對銀行業(yè)發(fā)放經(jīng)營貸提出要求，督促銀行業(yè)金融機構進一步強化審慎合規(guī)經(jīng)營，嚴防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域。

    同時，監(jiān)管部門對于經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的處罰也毫不手軟。從銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布的行政處罰信息來看，已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰。

    對經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的嚴格監(jiān)管，無疑產(chǎn)生了強大的震懾力。經(jīng)營貸將回歸服務小微本質，房地產(chǎn)調控政策效果也將得到進一步體現(xiàn)。

    經(jīng)營性貸款的初衷是支持中小微企業(yè)發(fā)展，因其具有額度小、審批靈活、利率相對較低等特點，是銀行下沉信貸服務重心、解決客戶融資難題的重要抓手。尤其在疫情期間，經(jīng)營貸在滿足企業(yè)臨時性周轉性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用。

    但經(jīng)營用途貸款被違規(guī)投向房地產(chǎn)領域，是對實體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)發(fā)展利益的侵占，不僅弱化了普惠金融服務質效，更放大了房地產(chǎn)市場的“杠桿”風險，嚴重影響了調控效果。

    筆者認為，嚴查經(jīng)營性貸款流入房地產(chǎn)市場，不僅要求監(jiān)管部門加大監(jiān)督檢查力度，同時也要求金融機構加強內部管理，切實落實信貸需求的穿透式、實質性審核，多鏈條、全方位的堵住資金違規(guī)流向房地產(chǎn)市場的“入口”。