9月3日，銀保監(jiān)會對《保險集團公司管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕29號）進行了修訂，形成《保險集團公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），并向社會公開征求意見。

    據(jù)了解，此次《辦法》是在2010年試行辦法的基礎上進行修訂完善的。普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，保險機構的多法人和集團化經(jīng)營模式日益普遍。一方面，因為業(yè)務的多樣化，產(chǎn)險、壽險、健康險、養(yǎng)老險、保險中介和保險資管等業(yè)務的專業(yè)經(jīng)營，需要成立不同法人機構；另一方面，隨著財務與運營共享、客戶服務、信息科技、健康管理、養(yǎng)老地產(chǎn)等保險相關功能的發(fā)展需要，保險機構也紛紛設立這些子公司。集團化之后的保險機構，業(yè)務和風險的復雜性都有所增加，在進行交叉銷售和業(yè)務協(xié)同的同時，也需要加強準入、治理、資本與風險管理、信息披露等監(jiān)管要求。

    多家保險集團公司回復21世紀經(jīng)濟報道記者稱，《辦法》正在征求意見中，不便回復。

    增設“風險管理”與“非保險子公司管理”

    值得一提的是，《辦法》增加了“風險管理”與“非保險子公司管理”兩章。具體而言，強化保險集團風險管理，增設“風險管理”章節(jié)，要求保險集團公司整合集團風險管理資源，建立與集團戰(zhàn)略目標、組織架構、業(yè)務模式等相適應的全面風險管理體系，新增、完善了風險偏好體系、風險管理信息系統(tǒng)、集中度風險管理、防火墻設置、關聯(lián)交易管理、對外擔保管理以及壓力測試體系等具體監(jiān)管要求。

    例如，保險集團公司應當設立獨立于業(yè)務部門的風險管理部門，負責集團全面風險管理體系的制定和實施，要求各業(yè)務條線、子公司及其他成員公司在集團整體風險偏好和風險管理政策框架下，制定自身的風險管理政策，促進保險集團風險管理的一致性和有效性。

    完善非保險子公司監(jiān)管，增設“非保險子公司管理”章節(jié)，明確保險集團可投資非保險子公司的范圍和相關條件，完善內(nèi)部管控機制、禁止行為、外包管理、信息報送等規(guī)定。

    《辦法》要求，保險集團公司及其保險子公司直接或間接投資非保險子公司，應當有利于優(yōu)化集團資源配置、發(fā)揮協(xié)同效應、提升集團整體專業(yè)化水平和市場競爭能力，有效促進保險主業(yè)發(fā)展。投資非保險子公司，應當遵循實質(zhì)重于形式的原則，實質(zhì)上由保險集團公司或其保險子公司開展的投資，不得違規(guī)通過已設立的非保險子公司以間接投資的形式規(guī)避監(jiān)管。

    周瑾表示，在風險管理方面，《辦法》的要求，與之前央行關于金融控股公司的要求保持一致，體現(xiàn)了金融集團的風險管控要求，既要關注一般風險，也要聚焦風險傳染、組織結構不透明風險、集中度風險、非保險領域風險等特有風險，全面風險管控無死角。在非保險子公司管理方面，《辦法》要求集團明確對非保險子公司管理的權限、職責和流程，并重點加強品牌、擔保、以及外包管理。

    加強保險集團公司治理監(jiān)管

    除上述內(nèi)容外，《辦法》主要修訂內(nèi)容還包括加強保險集團公司治理監(jiān)管，要求保險集團公司具有簡明、清晰、可穿透的股權結構，與下屬成員公司股權控制層級合理，強化保險集團公司對整個集團公司治理的主體責任。系統(tǒng)完善集團監(jiān)管要求，強調(diào)并表監(jiān)管“以控制為基礎，兼顧風險相關性”，完善并表監(jiān)管范圍；提高保險集團信息披露、危機應對和處置能力等方面的要求；明確外資保險集團監(jiān)管適用《辦法》。

    例如，在尊重子公司及其他成員公司獨立法人經(jīng)營自主權的基礎上，保險集團公司應當對全集團的股權投資進行統(tǒng)籌管理，防止無序擴張。保險集團應當建立與其戰(zhàn)略規(guī)劃、風險狀況和管理能力相適應的組織架構和管理結構，實現(xiàn)保險集團公司與其下屬成員公司股權控制層級合理，組織架構清晰透明，管理結構明確。

    事實上，公司治理始終是銀保監(jiān)會監(jiān)管工作的主線之一。銀保監(jiān)會成立以來，對公司治理監(jiān)管問題高度重視。公開資料顯示，2018年4月銀保監(jiān)會組建時，就成立了專司公司治理監(jiān)管的功能監(jiān)管部門，繼而在成立伊始就召開中小銀行和保險公司公司治理培訓座談會，此后相繼出臺了股東股權管理、關聯(lián)交易管理、獨立董事管理等一系列規(guī)章制度。

    銀保監(jiān)會主席郭樹清曾發(fā)表署名文章《完善公司治理是金融企業(yè)改革的重中之重》稱，只有規(guī)范的公司治理結構，才能使之形成有效自我約束，進而樹立良好市場形象，獲得社會公眾信任，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

    整體而言，銀保監(jiān)會相關負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，《辦法》為加強對保險集團公司的監(jiān)督管理，有效防范保險集團經(jīng)營風險，促進金融保險業(yè)健康發(fā)展。9月3日，央行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告（2021）》指出，處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，推動中小金融機構改革化險，著力降低信用風險，維護股市、債市、匯市平穩(wěn)運行，嚴密防范外部風險沖擊。