一些金融機構在享受“爆款創新產品”帶來的銷量紅利后，正在遭遇信息不對稱和“信息壁壘”帶來的連鎖問題。

    以保險業為例，今年以來，監管部門已就互聯網保險問題至少發布過三次風險提示，最近一次直指近兩年來風靡互聯網的短期健康險。前不久，一家大型互聯網平臺銷售的一款給父母孝順金的產品也被質疑實為定期壽險、存在夸大宣傳嫌疑，該產品目前已不在該平臺銷售列表中。

    細究根本，在于互聯網產品極簡說明和病毒式營銷帶來的信息輸出不充分，與消費者明明白白購物之間存在“信息壁壘”問題。例如，保額百萬的短期健康險通過改良設計推動實現“小投入、大保障”，但這類產品的不足之處也非常明顯，即不能實現“保證續保”。而短期健康險之所以被監管部門列入消費者風險提示名單，正是由于有消費者反映通過互聯網購買的短期健康險產品到期后不予續保。中國銀保監會提示消費者對此類產品要謹防宣傳誤導，明確短期健康險不含有保證續保條款。

    保證續保條款是指，在前一保險期間屆滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。對于非保證續保的產品，保險公司可能會出現停售、調整費率或推出替代的新產品等情況，屆時保險消費者將會面臨不能續保的風險。

    2016年，“百萬保額、百元保費”的短期健康險風靡網絡之初，就有不少業內人士對相關產品能否實現“保證續保”提出過疑問，并明確提出了“短期健康險不能代替長期重疾險”的結論。但非專業人士在面對“最高600萬保額，癌癥無免賠，保住院和門診，進口藥報銷”這樣打動人心的宣傳語時，如果不經提示，很少能像專業人士那樣主動意識到未來可能存在“不能續保”的風險。

    這種“信息壁壘”問題實際上是線下保險產品銷售問題在線上的延展。保險產品由于涉及風險費率厘定、保障責任界定、責任免除等一系列復雜問題，比其他大眾化金融商品復雜得多。大量的保險術語、動輒數十頁的保險合同令不少消費者直呼看不懂。

    近年來保險產品瘦身明顯。保險條款文字冗長，重點不突出，不通俗、不易懂等不便于消費者閱讀理解的情況開始減少。尤其隨著互聯網渠道興起，以往主要在線下銷售的保險產品開始向線上遷移，并涌現了退貨運費險、航班延誤險等一些產品形態簡單、叫好又叫座的互聯網創新產品。有推出了保額百萬短期健康險的公司負責人表示，設計初衷其實是希望通過小投入解決老百姓看病難看病貴問題。

    但是，傳統信息壁壘被打破的同時，不能再造新的信息壁壘。產品形態簡化不能成為銷售誤導的溫床。尤其面對保險意識尚待培育的民眾，保險公司和營銷人員需要明明白白宣傳，與消費者切身利益相關的內容不能語焉不詳、語義不清。否則，此類信息不對稱造成的誤導問題不僅會引發消費者詬病、損害行業形象，也必將成為監管打擊的對象。