本報記者 李冰

    近日，中國人民銀行發布了《中國反洗錢報告2020》報告，顯示2020年反洗錢監管處罰總額較往年明顯上升。同時據中國人民銀行《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》要求，法人金融機構應于2021年12月31日前制定或更新本機構洗錢和恐怖融資風險自評估制度。

    近日，索信達控股推出了IRAP（洗錢風險自評估）產品，可為金融機構解決洗錢風險自評估的痛點問題。據悉。此次索信達推出的IRAP產品打造了四大功能：一是標準化數據資產型集市；二是中臺化的全景式分析應用；三是嚴格的一站式數據管控；四是高效的共享文檔式工作協同。

    索信達產品總監黃一青認為，金融機構在洗錢風險自評估方面存在一些挑戰，建立一套標準化、滿足監管要求的洗錢風險評估體系，建立標準化的數據資產型集市，建設嚴格的貫穿事前、事中、事后的一站式數據管控支持能力以及一站式數據治理能力，對于金融機構來說非常重要。

    針對金融機構反洗錢，索信達有關負責人表示，當前金融機構普遍面臨快速增長的業務量導致反洗錢成本大幅上升，以及洗錢場景的復雜性導致無法有效甄別異常交易客戶等問題。具體來說，有四個方面痛點：一是案件調查需要大量人工成本，傳統規則系統準確率低，需要耗費大量人工做案件復核，隨銀行業務的增大，合規成本也大幅上升；二是可疑交易的誤報/漏報，目前的可疑交易監測規則均基于過去已發生的案例而設計，具有一定的滯后性，難以及時偵測到新出現的洗錢方式；三是風險評級不準確，客戶風險評級做為反洗錢KYC重要的工作內容，由于開戶客戶提供有限身份信息或虛假信息刻意對身份進行掩蓋，導致無法有效進行客戶風險評級；四是反洗錢規則優化難度大，反洗錢規則的各種閾值設定無參考依據，簡單的規則無法應對復雜的洗錢場景。

（編輯 田冬）