本報(bào)記者 李冰

    支付行業(yè)又現(xiàn)千萬(wàn)級(jí)罰單。

    日前，央行營(yíng)業(yè)管理部披露的信息顯示，中金支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中金支付”）因11項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)被警告，沒(méi)收違法所得331.53萬(wàn)元，并處罰款1195.06萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1526.59萬(wàn)元。時(shí)任中金支付總經(jīng)理的史佳樂(lè)，因?qū)ι鲜霾糠诌`法行為負(fù)有責(zé)任，被罰人民幣23.2萬(wàn)元并予以警告。

    博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從處罰特點(diǎn)來(lái)看，還是延續(xù)了今年以來(lái)‘雙罰’制的特點(diǎn)，責(zé)任落實(shí)到實(shí)際負(fù)責(zé)高管，整體來(lái)看反洗錢(qián)和商戶管理領(lǐng)域是此次中金被罰的主要原因。

    中金支付涉11項(xiàng)違規(guī)

    具體來(lái)看，中金支付涉及11項(xiàng)違法行為，分別是商戶結(jié)算賬戶設(shè)置不規(guī)范；未按規(guī)定審核、管理特約商戶檔案資料，未及時(shí)更新商戶信息；未建立落實(shí)商戶培訓(xùn)制度；未按規(guī)定落實(shí)商戶巡檢義務(wù)；未能有效落實(shí)特約商戶管理責(zé)任，未能有效發(fā)現(xiàn)客戶異常情況；將外包商作為特約商戶并受理其發(fā)起的銀行卡交易；支付交易信息不符合真實(shí)性、完整性、可追溯性的要求；未遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識(shí)別機(jī)制，為非法交易直接提供支付結(jié)算服務(wù)；未規(guī)范建立代收業(yè)務(wù)制度；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。

    對(duì)于上述違法行為，央行營(yíng)業(yè)管理部對(duì)中金支付予以警告，沒(méi)收違法所得331.53萬(wàn)元，并處罰款1195.06萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)1526.59萬(wàn)元。

    公開(kāi)資料顯示，中金支付成立于2010年。是一家專(zhuān)業(yè)從事互聯(lián)網(wǎng)支付的第三方支付機(jī)構(gòu)，2011年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。在上海、廣州、深圳、成都、重慶、長(zhǎng)沙等地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)提供本地化服務(wù)。并于2021年5月，中金支付完成牌照續(xù)展。

    除了中金支付公司被罰之外，時(shí)任總經(jīng)理史佳樂(lè)對(duì)其中4項(xiàng)違法行為負(fù)有責(zé)任，被罰人民幣23.2萬(wàn)元萬(wàn)元，并予以警告。

    易觀分析高級(jí)顧問(wèn)蘇筱芮指出，從處罰金額、頻次等來(lái)看，近期支付行業(yè)監(jiān)管具有幾個(gè)典型特征：一是處罰頻次增加，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起；二是金額屢破新高，監(jiān)管通過(guò)重罰表明其根治亂象的決心；三是“雙罰”趨勢(shì)顯著，今年以來(lái)，除了機(jī)構(gòu)層面的處罰，對(duì)責(zé)任人的個(gè)體處罰力度也在加大，從被處罰的個(gè)人類(lèi)型來(lái)看，既有管理層如公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理，也有業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人，涉及風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等關(guān)鍵部門(mén)，表明監(jiān)管的靶向性和精準(zhǔn)性正不斷提升。

    下半年監(jiān)管重點(diǎn)仍是反洗錢(qián)領(lǐng)域

    一直以來(lái)支付市場(chǎng)存在頗多亂象，從2015年開(kāi)始，央行就已開(kāi)始加大非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。回首今年上半年的支付行業(yè)，有統(tǒng)計(jì)顯示，上半年第三方支付行業(yè)共計(jì)收到26張罰單，合計(jì)被罰沒(méi)金額近億元。其中，反洗錢(qián)和收單業(yè)務(wù)成被罰重災(zāi)區(qū)。

    其中，2021年開(kāi)年，央行就開(kāi)出一筆6710萬(wàn)元的高額罰單。1月12日福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司因涉及與身份不明的客戶進(jìn)行交易等12項(xiàng)違法行為，被央行予以警告處分并被沒(méi)收違法所得261.02萬(wàn)元，處6710.02萬(wàn)元罰款，罰沒(méi)合計(jì)6971萬(wàn)余元。時(shí)任國(guó)通星驛副總經(jīng)理施緒揚(yáng)、合規(guī)部經(jīng)理何康、清算部經(jīng)理林芳、研發(fā)中心總經(jīng)理毛憲彬、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理謝一鳴，分別被處14萬(wàn)元、14萬(wàn)元、5萬(wàn)元、5萬(wàn)元、7萬(wàn)元罰款。而此次中金支付則是收到了年內(nèi)第二張千萬(wàn)級(jí)別罰單。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程分析認(rèn)為：“反洗錢(qián)是處罰重災(zāi)區(qū)，合規(guī)發(fā)展仍然是支付行業(yè)發(fā)展的主旋律，依照支付行業(yè)上半年處罰情況來(lái)看，監(jiān)管對(duì)違反反洗錢(qián)法相關(guān)規(guī)定的支付機(jī)構(gòu)處于零容忍態(tài)度。

    在政策層面，反洗錢(qián)的監(jiān)管風(fēng)向也在持續(xù)加碼。央行于今年6月發(fā)布《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法（修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》中明確提出特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等反洗錢(qián)義務(wù)。

    蘇筱芮則建議，“機(jī)構(gòu)應(yīng)提升合規(guī)意識(shí)，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門(mén)協(xié)作，明確分工的同時(shí)將責(zé)任落實(shí)到人；并加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率；同時(shí)適時(shí)調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風(fēng)險(xiǎn)蔓延。”

（編輯 李波 才山丹）