本報記者 李冰 余俊毅

    相比往年，銀行2023年的“開門紅”營銷要更早一些。

    連日來，《證券日報》記者通過線上等多渠道采訪調查發現，發力存款業務和信貸投放是各家銀行明年“開門紅”營銷的重點布局領域。

    零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，“2023年的銀行‘開門紅’營銷開啟較早，主要源于政策端積極，銀行加大了對實體經濟信貸支持力度。隨著銀行業競爭的加劇，其營銷方式也愈加多元化。在此背景下，提前進行布局，創新產品和營銷方式，可以為銀行全年業務發展打下基礎。”

    中小銀行積極布局

    《證券日報》記者通過線上和線下渠道綜合調查發現，已經有多家銀行正在進行“開門紅”活動來吸引客戶。

    記者發現某國有行和股份行均在網點布置了活動營銷的專區，將理財產品利率和介紹等做成了顯眼的展示牌，還有部分網點在線上或線下渠道舉行了年終抽獎活動等。

    “2023年春節會比去年提前一些，所以要早做準備。新年的‘開門紅’營銷對我們銀行全年業務發展至關重要，是我們銀行人最重視的節點。”某股份行客戶經理對記者表示。

    此外，相比大中型銀行，農商行在進行“開門紅”活動方面更為積極。記者通過微信公眾號平臺搜索發現，已有多地農商行召開了“開門紅”啟動會。比如，近日以來，襄城農商銀行舉行了全力備戰2023年首季“開門紅”活動；沁縣農商銀行舉行了2023年首季開門紅暨三全營銷實戰策略培訓；海安農商銀行公司業務部召開了2023年開門紅動員大會等。

    對于中小銀行的積極布局，易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《證券日報》記者表示，中小銀行之所以成為先行軍，是因為其資本補充渠道更依賴于存款業務。且從挑戰上來看，中小行的競爭一年比一年激烈，更需要提早謀劃才能夠未雨綢繆，做好充足準備。

    記者綜合各家銀行“開門紅”活動來看，定期存款產品是各家銀行主推的產品，其中一年期及兩年期定存利率大多在2.25%至2.75%之間，三年期定期存款利率普遍在3.2%左右。此外，穩健理財和保險類產品也是銀行經理推薦較多的類別。

    值得注意的是，部分銀行客戶經理在該節點還會“自掏腰包”準備一些小禮品拜訪客戶維系關系。某股份行客戶經理對記者坦言，“相對于存貸營銷攬新客，我們也注重低成本存款營銷，在鞏固已有客群的基礎上，維系存量客戶的關系，提高他們對銀行的滿意度。”

    多家銀行推出利率優惠活動

    除了在存款端發力外，銀行“開門紅”營銷在信貸方面也加大力度，多家銀行推出了利率優惠活動。

    比如某客戶經理對記者介紹，該行1月4日將針對某信貸產品推出利率七折優惠券。此外，該行近期還降低了抵押經營貸利息，年化利率最低為3.25%，貸款金額最高1000萬元。還有，某銀行在“開門紅”期間上新了信貸品種，包括裝修貸、稅信貸、車位貸、創業貸等多個品種，同時打出了門檻低、額度高、利率低、安全可靠的字樣。

    某國有大行信貸部門人士對記者表示，“目前政策扶持愈加向普惠實體經濟傾斜，普惠小微企業依然是接下來銀行信貸‘開門紅’業務的重點”。

    11月21日，人民銀行、銀保監會聯合召開全國性商業銀行信貸工作座談會，研究部署金融支持穩經濟大盤政策措施落實工作。會議要求，全力做好穩投資促消費保民生各項金融服務，加大對重點領域、薄弱環節和受疫情影響行業群體的信貸支持力度，全力推動經濟進一步回穩向上。

    此外，11月25日，中國人民銀行發布消息，將于12月5日降低金融機構存款準備金率0.25個百分點（不含已執行5%存款準備金率的金融機構）。這將進一步優化金融機構資金結構，增加金融機構長期穩定資金來源。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《證券日報》記者表示，“在政策的引導下，銀行接下來的貸款寬信用重點投向領域主要包括受困行業企業和群體、小微企業、制造業、綠色發展、科創企業、重點基建項目和房地產領域等。他進一步表示，“對于銀行來說如何做到敢貸、愿貸、會貸很重要。客觀上要求銀行完善內部治理，優化業務流程，組建專業化團隊，建立合理考核激勵機制，加強貸后管理以及通過數字技術賦能，提升經營效率與風控水平。”

    從商業銀行在新的一年信貸業務發展面臨的挑戰來看，于百程認為，當下對銀行來說，挖掘客戶貸款需求和控制信貸風險都面臨挑戰，用傳統的方式難以滿足當下的需求。在這樣的背景下，銀行需要不斷創新信貸技術和模式，通過數字化技術以及合作方來挖掘和開拓用戶需求，提升信貸效率，防控壞賬風險。