本報記者 李冰 余俊毅

    靈動的游魚、琳瑯的水晶裝飾、大量的書卷和藝術裝飾物……讓整體空間形成了濃郁的人文氛圍，也許你難以想象，這僅是一個銀行的線下網(wǎng)點。同時，這也是銀行特色網(wǎng)點打造的縮影。

    事實上，在銀行升級打造特色網(wǎng)點的背后，是人們在日常生活中對銀行網(wǎng)點的依賴性逐漸降低。根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)的金融許可證機構退出列表，《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，在2022年商業(yè)銀行機構退出列表中，截至7月18日，合計有1078個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。

    《證券日報》記者連日來實地走訪北京市多家銀行的特色網(wǎng)點，注意到目前銀行對網(wǎng)點升級改造服務正從“被動等待”向“主動出擊”轉變，銀行物理網(wǎng)點正在網(wǎng)點撤并、建設、運營升級等方面探索新的路徑。有銀行工作人員表示，“目前銀行網(wǎng)點服務既要講溫度，也注重美學。”

    特色網(wǎng)點盡顯“科技范”

    線上金融服務常態(tài)化的今天，物理網(wǎng)點作為銀行曾經(jīng)的主要獲客渠道，其以往的線下獲客模式已不再適用。銀行業(yè)務發(fā)展邏輯，包括產品、服務和組織流程等各方面正在加速重構。

    記者經(jīng)過多日走訪調查發(fā)現(xiàn)，綜合來看，在主題場景方面，社區(qū)生活、普惠金融與零售消費是銀行網(wǎng)點重點發(fā)力改造方向。同時，網(wǎng)點轉型重心從“智能運營+渠道協(xié)同”向“主題場景+生態(tài)營銷”傾斜。

    以工商銀行北京金融街智慧銀行旗艦店為例，某種程度上來說，這里也是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點轉型的一個縮影。這家銀行網(wǎng)點的工作人員極少，取而代之的是智能機器人來提供接待和咨詢服務。記者體驗發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點的設備大多為智能設備，包括遠程協(xié)同智能柜員機、大額現(xiàn)金智能柜員機、實時制卡智能柜員機等，可以分別提供客戶新申請信用卡“立等可取”、不同票面大額現(xiàn)金處理、遠程坐席協(xié)同、現(xiàn)金實物訂單化預約自取等服務。

    隨著《證券日報》記者的深入走訪，發(fā)現(xiàn)目前很多銀行均在嘗試對網(wǎng)點的功能和定位進行改革與創(chuàng)新，除了智能網(wǎng)點以外，也有銀行結合現(xiàn)實熱點與趨勢潮流，打造自己的特色網(wǎng)點。

    例如，《證券日報》記者在工商銀行北京環(huán)球大道支行看到，其酷似“金庫”造型，吸引了不少游客拍照打卡。更有游客戲稱，“這是來此必拍照的‘網(wǎng)紅’打卡地。”該網(wǎng)點不僅顏值頗高，內部設計也科技感十足；農業(yè)銀行北京某支行的特色網(wǎng)點則是藝術感十足，其數(shù)字化、智能化讓不少用戶體驗到了便捷金融服務，獨創(chuàng)的“文藝范兒”也是刷新了用戶的體驗觀感。

    記者梳理發(fā)現(xiàn)，全國各地多家銀行均在嘗試特色網(wǎng)點的創(chuàng)新打造。比如，2021年，民生銀行寧波分行打造“甬助老”特色網(wǎng)點；2022年1月份，郵儲銀行在成都市打造了一家“交子”主題網(wǎng)點；2022年2月份，建設銀行在長沙市打造了家居主題特色網(wǎng)點，積極構建“家生活金融生態(tài)圈”等等。

    近日，畢馬威聯(lián)合京東云共同發(fā)布《智慧網(wǎng)點與數(shù)字化營銷運營白皮書》（以下簡稱《白皮書》），通過對16家銀行共50家省級分行的問卷調研反饋梳理分析顯示，94%的被調研分行表示已開展網(wǎng)點數(shù)字化轉型。同時，越來越多銀行開始進行主題場景網(wǎng)點建設與網(wǎng)點生態(tài)營銷，分別有80%和86%的被調研分行已經(jīng)開始著手落實相應的轉型舉措。

    “目前，銀行特色網(wǎng)點大多在推進數(shù)智化轉型，提高設備的智能化水平，提升客戶自助處理業(yè)務的能力。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林告訴《證券日報》記者。

    年內銀行網(wǎng)點正縮減

    根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)的金融許可證機構退出列表，《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，在2022年商業(yè)銀行機構退出列表中，截至7月18日，合計有1078個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。

    “網(wǎng)點密度減少是行業(yè)大勢所趨，由于銀行的基本盤還是在線下，各種個性化金融服務依然需要網(wǎng)點柜員，所以網(wǎng)點并不會消失。同時，隨著網(wǎng)點的縮減，單一網(wǎng)點承載的業(yè)務可能會有所增加，因此將金融業(yè)務與科技進行融合，為網(wǎng)點注入科技元素，提升服務質效成為很多銀行網(wǎng)點的轉型方向。”盤和林表示。

    此外，《白皮書》顯示，雖然全國銀行業(yè)網(wǎng)點總數(shù)下降，但不同類型銀行的具體布局方式出現(xiàn)分化，大型銀行聚焦網(wǎng)點撤并且布局優(yōu)化，區(qū)域性銀行依靠區(qū)域優(yōu)勢有所擴張，同時大部分銀行的特色網(wǎng)點數(shù)量增加，綜合來看網(wǎng)點建設與轉型仍是銀行經(jīng)營發(fā)展的重點發(fā)力方向。

    中關村科金AI智能視頻與RPA事業(yè)部負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示，在數(shù)字化浪潮的沖擊下，銀行實體網(wǎng)點的收縮趨勢肉眼可見，但這并不意味著銀行業(yè)務的收縮。在此背景下，將會加速銀行數(shù)字化轉型進程，一方面，借助數(shù)字化的方式為客戶提供多樣化的業(yè)務辦理渠道，以適應更加激烈的市場競爭；另一方面，加快科技應用，充分利用人工智能、5G通信等前沿科技，進行網(wǎng)點數(shù)智化改造，以滿足用戶多樣化的服務需求。

    未來銀行網(wǎng)點會轉型成何種形態(tài)，給人們留下了廣闊的想象空間。“未來網(wǎng)點一定是數(shù)字化、智能化的，集銀行科技能力和金融專業(yè)能力于一體，通過前沿的人工智能、5G通信等技術，以智慧網(wǎng)廳的形式呈現(xiàn)，讓用戶在感受銀行金融專業(yè)能力的同時，享受科技帶來的便利。此外，打造社區(qū)生態(tài)聯(lián)盟也是未來網(wǎng)點的重要方向之一。”上述負責人表示。

    盤和林表示，“未來銀行網(wǎng)點還可以嘗試向消費零售領域轉型，同時做定制化金融服務網(wǎng)點，以大型客戶、社交網(wǎng)絡等方式開拓業(yè)務。”