本報記者 丁蓉 見習(xí)記者 張美娜

    5月17日至18日，2025清華五道口全球金融論壇在深圳召開。在“主題討論十二：普惠金融促進(jìn)包容共進(jìn)”上，與會嘉賓從不同角度分享了對普惠金融的見解，并對普惠金融的發(fā)展提出了前瞻性建議。

    六方面推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

    什么是普惠金融？中國人民銀行信貸市場司司長彭立峰表示，2015年末國務(wù)院發(fā)布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，其中對中國普惠金融的內(nèi)涵做了界定，那就是“立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)”。從上述定義可以看到，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是普惠金融重點服務(wù)對象。

    全國社會保障基金理事會原副理事長、深圳市金融穩(wěn)定發(fā)展研究院理事長王忠民認(rèn)為，在AI時代，金融發(fā)展秉持共同發(fā)展、分享的邏輯，其普惠共融體現(xiàn)在多目標(biāo)一致，即宏觀目標(biāo)和微觀目標(biāo)、產(chǎn)業(yè)鏈中鏈主目標(biāo)與鏈群目標(biāo)、企業(yè)目標(biāo)和個人家庭資產(chǎn)目標(biāo)之間存在一致性。

    什么是成功的普惠金融？“成功的普惠金融至少在以下六個方面要取得明顯進(jìn)展：基礎(chǔ)金融服務(wù)更加普及、經(jīng)營主體融資更加便利、金融服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展更加有力、金融消費者教育和保護(hù)機制更加健全、金融風(fēng)險防控更加有力和普惠金融配套機制更加完善。”彭立峰補充道。

    王忠民進(jìn)一步表示，從社保基金機構(gòu)投資者身份的角度看，普惠的第一要義就是管理好受益人的養(yǎng)老金，以收益率高、風(fēng)險低、長期可持續(xù)為目標(biāo)，為受益人在退休領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候，提供較強的財務(wù)支持。

    破解弱勢群體信貸難題

    針對上述中國普惠金融重點服務(wù)對象，彭立峰介紹，對于中國的一些弱勢群體，比如青年女性、老年人以及小微企業(yè)在信貸方面，要充分發(fā)揮中央銀行、金融機構(gòu)和一些配套制度的建設(shè)作用。

    在貨幣政策方面，中國人民銀行設(shè)立了支農(nóng)支小再貸款，地方法人銀行在向小微企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放貸款后，可以向中國人民銀行申請再貸款支持。

    在信貸產(chǎn)品方面，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，并且不斷優(yōu)化創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，降低貸款門檻，提高貸款額度，支持女性青年等重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，支持吸納重點群體就業(yè)的小微企業(yè)融資。

    在支持小微企業(yè)融資方面，引導(dǎo)金融機構(gòu)開展服務(wù)能力提升工程，建立敢貸愿貸能貸會貸機制，通過在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、盡職免責(zé)、績效考核方面作出一些改革，使得金融機構(gòu)在支持小微企業(yè)信貸方面能有一些差異化的安排。同時，鼓勵金融機構(gòu)合理運用大數(shù)據(jù)、云計算手段，提升精準(zhǔn)獲客能力和風(fēng)險控制能力。

    在相關(guān)的配套制度方面，彭立峰強調(diào)，在信息共享方面，金融機構(gòu)要和稅務(wù)海關(guān)、政府部門加強信息共享，這樣可以利用AI技術(shù)對信貸客戶進(jìn)行更精準(zhǔn)畫像。在相關(guān)配套制度多方面相互配合下，國內(nèi)普惠金融發(fā)展取得了較為明顯的成效。中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，小微企業(yè)貸款余額為59.5萬億元，相當(dāng)于2014年末的3.9倍，在企業(yè)貸款中占比從30.4%提高到37.5%，增加了7個百分點。

    做好消費者權(quán)益保護(hù)

    普惠金融致力于讓金融服務(wù)觸達(dá)更廣泛群體，但在服務(wù)下沉過程中，消費者易因信息不對稱、專業(yè)知識匱乏陷入風(fēng)險。在討論環(huán)節(jié)，彭立峰還分享了中國人民銀行在消費者保護(hù)領(lǐng)域所推行的系列舉措。

    彭立峰表示，一是推進(jìn)金融消費者權(quán)益的保護(hù)制度，建立金融教育、普惠金融、金融消費者保護(hù)“三位一體”制度；二是強化金融知識宣傳教育，以青年、老年人、農(nóng)民和殘疾人重點群體的實際需求和重點問題為導(dǎo)向，科學(xué)開展金融知識的宣傳普及教育，大力推進(jìn)金融知識納入國民教育體系，穩(wěn)妥推進(jìn)金融基礎(chǔ)教育基地建設(shè)試點工作，推動形成線上和線下的金融知識宣傳教育新格局；三是完善金融糾紛的化解機制。主要是壓實金融機構(gòu)投訴處理主體的責(zé)任，暢通金融消費者投訴的咨詢渠道，統(tǒng)籌推進(jìn)金融糾紛的多元化解決機制，從而對金融消費者權(quán)益能夠?qū)崿F(xiàn)比較全面的保護(hù)。

    普惠金融聯(lián)盟（AFI）副首席執(zhí)行官兼首席運營官徐淑賢表示：“金融的包容性、普惠性對于世界所有的角落來講都很重要。無論是發(fā)達(dá)國家還是發(fā)展中國家，都需要相互學(xué)習(xí)、相互借鑒。”

（編輯 賀俊）