數(shù)字人民幣試點測試地區(qū)是否會繼續(xù)擴大？何時正式推出？和傳統(tǒng)電子支付工具能否并存？還有哪些壓力和挑戰(zhàn)？

    中國人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組7月16日發(fā)布第一版數(shù)字人民幣白皮書《中國數(shù)字人民幣的研發(fā)進展》（下稱“白皮書”），并召開媒體吹風會，多位央行相關(guān)負責人一一解答了市場關(guān)注的熱點問題。

    不預設(shè)推出時間表

    中國人民銀行副行長范一飛介紹，白皮書包括引言、研發(fā)背景、定義和目標愿景、設(shè)計框架、可能影響與應對策略、工作進展等六部分內(nèi)容。

    “這是我們首次面向國內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況，目的是聽取社會公眾對研發(fā)工作的意見和建議，加強與相關(guān)各方的溝通。這不意味著數(shù)字人民幣即將推出。”范一飛稱。

    范一飛表示，當前，數(shù)字人民幣研發(fā)試點取得積極進展，也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)。下一步，人民銀行將按照“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，不預設(shè)推出時間表。

    數(shù)字人民幣累計交易金額約345億元

    范一飛介紹，數(shù)字人民幣試點測試開展以來，人民銀行在試點地區(qū)黨委、政府的大力支持下，會同參研機構(gòu)，統(tǒng)籌規(guī)劃試點方案，周密組織應用測試，迭代開發(fā)運營系統(tǒng)，探索創(chuàng)新應用模式，初步驗證了數(shù)字人民幣在理論、政策、技術(shù)和業(yè)務上的可行性和可靠性。

    具體看，范一飛表示，試點測試規(guī)模有序擴大。截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點受邀白名單用戶已超1000萬，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數(shù)7075萬余筆、金額約345億元。

    應用領(lǐng)域逐步拓展。截至2021年6月30日，數(shù)字人民幣試點場景已超132萬個，兼顧線上和線下，涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務繳費、稅收征繳、補貼發(fā)放等領(lǐng)域。

    應用模式持續(xù)創(chuàng)新。有關(guān)各方積極探索與各種創(chuàng)新技術(shù)緊密結(jié)合的新業(yè)務、新應用。多數(shù)試點地區(qū)地方政府結(jié)合智能合約功能推出數(shù)字人民幣紅包類消費刺激措施。與相關(guān)手機制造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動支付新體驗。基于智能可視卡測試脫離手機的硬錢包支付模式，為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能。

    運營系統(tǒng)迭代優(yōu)化。根據(jù)試點運行情況和用戶反饋，人民銀行及參研機構(gòu)及時更新完善系統(tǒng)功能，優(yōu)化業(yè)務流程，系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性及易用性得到持續(xù)提升。

    擴大參研機構(gòu)和試點測試地區(qū)范圍

    范一飛表示，下一步推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，重點做好以下領(lǐng)域工作：

    一是適時適度擴大試點范圍。進一步擴大試點應用場景覆蓋面，實現(xiàn)特定試點區(qū)域內(nèi)的應用場景全覆蓋，打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。同時，結(jié)合研發(fā)試點工作實際擴大參研機構(gòu)和試點測試地區(qū)范圍。

    二是研究完善相關(guān)制度。積極推進中國人民銀行法等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法，加強數(shù)字人民幣個人信息保護，建立健全數(shù)字人民幣運營系統(tǒng)全流程安全管理體系。

    三是加強重大問題研究。深化法定數(shù)字貨幣對貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評估，積極參與法定數(shù)字貨幣國際交流，以開放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標準和規(guī)則，共同推動法定數(shù)字貨幣發(fā)展。

    范一飛透露，目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運營機構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行，移動和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準加入。

    “為引導數(shù)字人民幣主要應用于零售業(yè)務場景，降低對銀行存款的影響，避免套利和壓力環(huán)境下的順周期效應，數(shù)字人民幣不計付利息，分級分類設(shè)計數(shù)字人民幣錢包，分別設(shè)置交易金額和錢包余額上限，建立大數(shù)據(jù)分析及風險監(jiān)測預警框架，提高數(shù)字人民幣管理的預見性、精準性和有效性。”范一飛稱。

    提升普惠性安全性

    完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和標準

    “隨著試點測試逐步深入，數(shù)字人民幣試點工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。”范一飛稱，一是進一步提升數(shù)字人民幣的便捷性和普惠性，充分動員社會各界力量，在明確各方分工和定位基礎(chǔ)上，包容更多服務提供主體，進一步提高場景覆蓋面。

    二是繼續(xù)強化數(shù)字人民幣的安全性，建立堅實可靠的多層次網(wǎng)絡(luò)防護體系、密碼算法體系、安全計算和存儲體系等安全體系，特別是加強密碼技術(shù)研究與創(chuàng)新，以應對量子計算等新技術(shù)應用。

    三是進一步觀察驗證數(shù)字人民幣的影響，充分考慮研發(fā)試點與經(jīng)濟數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技推廣應用等因素相互影響的客觀情況，有針對性地調(diào)整完善相關(guān)設(shè)計。

    四是建立完善數(shù)字人民幣相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則和標準。

    中國人民銀行貨幣金銀局局長羅銳表示，在未來的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計中，還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實需求，通過多種技術(shù)手段，降低使用難度。下一步，人民銀行將深入調(diào)研公眾對數(shù)字人民幣的服務需求，進一步提升數(shù)字人民幣普惠性。

    將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存

    中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春表示，中國一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展，數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度，既互補也有差異。與和實物人民幣之間的關(guān)系一樣，數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長期并存。

    穆長春介紹，數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式，可提高支付工具多樣性，有助于提升支付體系效率與安全。數(shù)字人民幣主要基于現(xiàn)金類支付憑證（M0）定位，主要用于零售支付，以提升金融普惠水平為宗旨，借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗并對其形成有益補充。

    “雖然支付功能相似，但是數(shù)字人民幣也具備它自己的特定優(yōu)勢。”穆長春解釋，數(shù)字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產(chǎn)；具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉(zhuǎn)移，并支持離線交易，具有“支付即結(jié)算”特性；支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。