主持人陳煒：今年以來，國務院金融委多次明確嚴打資本市場造假行為，保護投資者利益。監管部門持續強化從嚴監管、提升懲罰力度、增強中介市場自律，對資本市場打假持續升級。今日，本報梳理今年以來證監系統、銀保監會系統開出的罰單內容，進行相關采訪和解讀。

    本報記者 劉琪

    近年來，銀保監會以強化金融監管為重點，以防范系統性金融風險為底線，始終保持整治金融市場亂象的高壓態勢，持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領域違法違規行為。今年以來，嚴監管態勢仍舊持續。《證券日報》記者根據銀保監會網站公布的行政處罰統計，截至6月9日，年內銀保監會系統累計開出罰單2258張（按公示日期計算）。其中，銀保監會開出罰單28張，各地銀保監局、銀保監分局分別開出罰單972張和1258張。這對市場起到警示作用，提示勿忘規則。

    早在今年1月份銀保監會召開的2020年全國銀行業保險業監督管理工作會議就提出，今年要繼續拆解影子銀行，特別要大力壓降高風險影子銀行業務，防止死灰復燃。堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執行授信集中度等監管規則，嚴防信貸資金違規流入房地產領域。對違法違規搭建的金融集團，要在穩定大局的前提下，嚴肅查處違法違規行為，全力做好資產清理，追贓挽損，改革重組。深入推進網絡借貸專項整治，加大互聯網保險規范力度。

    這些工作重點也在今年以來銀保監會開出的罰單中得以顯現，比如同業業務違規、貸款業務違規等是銀行受罰的主要事由。今年6月5日，江蘇銀保監局對某銀行開出兩張罰單，主要違法違規事實是該銀行同業資金違規投向國家政策規定的限制性領域，兩張罰單分別對該行兩名責任人給予警告，并分別處以罰金5萬元。

    除了上述兩張罰單外，同日，江蘇銀保監局還對該行的總行及分行、支行開出了7張罰單。主要原因包括同業資金違規流向房地產領域、同業投資資金違規用于支付土地出讓金、同業投資資金違規用于上市公司定向增發、同業投資資金違規用于土地儲備開發等。

    今年5月27日，銀保監會天津監管局一口氣公布了11張罰單。其中，有銀行因向關系人發放信用貸款、信貸資金被挪用于購買理財被處罰。有銀行因個人消費貸款及個人經營性貸款信貸資金未按約定用途使用，嚴重違反審慎經營規則，被處以罰金80萬元。

    此外，《證券日報》記者注意到，銀保監會還嚴格督導銀行金融機構落實小微企業金融服務。今年5月22日，遼寧銀保監局開出了3張罰單。3張罰單的主要違法違規事實是某銀行遼寧省分行下轄的三家支行、分行小微企業劃型不準，均被處以警告。

    從保險業的處罰來看，主要違規事由包括給予投保人保險合同以外的利益、虛構中介業務套取手續費、編制虛假財務報表及其他資料。另外，保險中介違規也是處罰重點，被處罰事由包括分支機構地址變更未報告、未按規定建立完整規范的業務檔案、未為公估從業人員辦理執業登記、利用業務便利為其他機構謀取不當利益、未按規定投保職業責任保險、提供虛假材料等。

    值得關注的是，6月5日，銀保監會公布了一張罰單。中國信達資產管理股份有限公司因涉及3項違規事項，被罰款合計910萬元，違規事項包括資產收購不審慎、違規收購非金融機構正常資產、通過內部交易掩蓋風險。而這也是今年以來，銀保監會開出的最大一筆罰單。

    對此，中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時認為，這顯現出我國防范金融風險的態度是堅決的、手腕是強硬的、對象是廣泛的、規則是公平的、信息是透明的。近年來，金融市場行為逐漸規范化，風險逐步化解，未來規則只會越來越完善。

    對于銀保監會下一步的監管動向，6月1日，銀保監會黨委書記、主席郭樹清主持召開黨委會議和委務會議提出，堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰。有效應對銀行不良資產反彈，持之以恒整治影子銀行，依法高效處置高風險金融機構，嚴厲打擊金融腐敗和違法犯罪，高度警惕各類“黑天鵝”“灰犀牛”和蝴蝶效應，始終跑在系統性風險前面。