本報記者 冷翠華

    根據銀保監會及其派出機構的行政處罰信息，4月份13人被終身禁止進入保險行業，同時，一家汽車服務公司被沒收違法所得并處以違法所得二倍罰款，一家險企被停止農險新業務一年。業內人士認為，從趨勢上看，監管機構對違法違規行為保持高壓態勢，維護行業健康發展，無論是保險公司還是相關從業人員，都更應加強合法合規意識。

    13人被罰終身禁入

    4月22日，重慶銀保監局連發5條行政處罰信息，5家壽險公司的原保險從業人員共11人被終身禁止進入保險業，原因皆為在保險從業期間實施非法吸收公眾存款犯罪行為，對機構內部管理不到位的問題負直接責任。

    根據重慶銀保監局此前發布的信息，上述人員均涉及在2014年至2017年期間，幫助重慶盛云穆迪股權投資基金管理有限公司，以銷售基金為名，非法募集資金，行吸收公眾存款之實，經重慶市渝北區人民法院判決、重慶市第一中級人民法院裁定，犯非法吸收公眾存款罪。

    同時，根據4月1日山西銀保監局行政處罰決定書，時任某健康保險公司太原中心支公司營業部經理的張某某被終身禁止進入保險業。公開信息顯示，張某某騙取3名客戶的身份證、銀行卡及密碼，在客戶不知情的情況下代客戶簽署授權委托書，辦理保單貸款，并將貸款據為己用，共涉及保單5筆，保費45.27萬元，貸款金額23.4萬元。2020年11月，張某某因貸款詐騙罪、詐騙罪被山西省太原市尖草坪區人民法院判決。

    另一名被終身禁入保險行業的人員，是時任某人身險公司嵐縣支公司的原內勤李某某。根據銀保監會呂梁監管分局4月1日發布的行政處罰決定書，李某某存在欺騙投保人、被保險人或者受益人，侵占保險費的違法違規行為。經調查，2015年4月至2019年7月期間，李某某采取截留投保單、專用發票加蓋假公章、套打保險合同等手段，騙取客戶投保，侵占保險費33筆，金額合計537.89萬元。

    上海對外經貿大學金融學院保險系教授郭振華對《證券日報》記者表示，監管機構持續強化對保險從業人員尤其是保險銷售人員違法違規行為的監管，包括近期下發的《人身保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》也表明了這一趨勢。保險銷售行為不規范甚至更嚴重的問題是行業痼疾，當前在行業發展速度減緩的情況下，監管機構并未放松對銷售人員的管理，甚至要求更加嚴格，這說明監管機構整治亂象的決心，將在更大力度上促進行業轉型。

    從保險公司來看，近年來其對部分銷售人員的違法違規行為也在加強管理，配合公安機關打擊行業“黑產”等現象。但從另外一個角度看，部分保險公司心態矛盾，對能帶來業務收入的違法違規行為也是“睜一只眼閉一只眼”，因此要規范全行業發展，不能完全靠保險公司自主管理，必須依靠監管外力的作用。

    “無證駕駛”并非個案

    在4月份保險行業罰單中，一起“無證駕駛”案例浮出水面。而從整個行業來看，其并非個案，也是目前監管機構重點整治的問題之一。

    黑龍江銀保監局4月18日發布的行政處罰信息顯示，哈爾濱安吉融展汽車銷售服務有限公司在未取得《保險兼業代理許可證》的情況下，從事保險代理業務。該銀保監局決定沒收該汽車銷售服務公司違法所得8.24萬元，并處違法所得二倍罰款，合計罰沒金額24.72萬元。

    在今年早些時候，北京銀保監局就發布公告稱，部分無證“保險中介機構”涉嫌開展違法違規活動。該銀保監局表示，部分未經保險中介業務許可或備案，但名稱中包含“保險代理、經紀、公估”字樣的機構，涉嫌以保險、保險中介、分紅理財、代理維權等名義開展非法集資、詐騙、誤導或慫恿保險客戶非正常退保等違法違規活動，給人民群眾造成財產損失，部分案件已由公安機關立案偵查。該銀保監局鄭重提醒，根據“先照后證”改革精神，保險代理公司和保險經紀公司應當在領取營業執照后，申請業務許可并取得保險中介許可證；保險公估公司在領取營業執照且經監管機構備案后，方能依法經營保險代理、經紀或公估業務。

    業內人士表示，汽車銷售機構及部分互聯網公司等擁有渠道資源，便于從事保險代銷等業務，但必須取得相應資格，而現實中，部分機構“無證駕駛”，擾亂市場秩序，今年也有多家互聯網機構因為違規代銷保險而吃罰單。

    在“無證駕駛”之外，還有險企因為業務“無中生有”而被停止新業務一年。根據新疆銀保監局4月2日發布的行政處罰信息，某大型財險公司石河子市分公司一營銷服務部2018年通過編制虛假承保材料，虛假承保面積9160畝；編制虛假理賠材料，虛假理賠10筆，賠付金額共計129.27萬元。同時，其編制22名虛假農險協保員相關資料，虛列工作經費共計406670元。對上述違法違規行為，新疆銀保監局決定對該公司罰款84萬元，并停止接受農險新業務一年。

    郭振華表示，政策性農險的政府補貼力度很大，保險公司搞虛假承保和虛假理賠，為的是套取政府補貼。其實農險的問題在社保等有政府補貼的其他領域也存在，目前無論是保險公司的管理還是監管機構都缺少系統有效的方法，需要對政府保險費的使用效率進行專項評估，加大對違法違規行為的打擊力度，或將有利于改善虛假承保、理賠等問題。