本報(bào)記者 李冰

    日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局披露行政處罰信息公開表顯示，中信消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中信消費(fèi)金融”）因存在多項(xiàng)違規(guī)被罰120萬(wàn)元。

    針對(duì)此事，6月18日，中信消費(fèi)金融方面對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“目前已完成整改工作。”

    具體來看，中信消費(fèi)金融存在的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：合作機(jī)制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位；綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范；授信體系存在缺陷，授信審批環(huán)節(jié)不夠獨(dú)立；貸后管理不到位，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于限制性領(lǐng)域。

    針對(duì)此次處罰決定的整改措施和整改進(jìn)度，中信消費(fèi)金融方面對(duì)記者表示：“公司高度重視監(jiān)管意見，誠(chéng)懇接受處罰與監(jiān)督，積極推進(jìn)整改落實(shí)，已完成整改。目前經(jīng)營(yíng)狀況良好，將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，為高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”

    公開信息顯示，中信消費(fèi)金融于2019年6月份正式獲批開業(yè)，注冊(cè)資本7億元。股東為中國(guó)中信金融控股有限公司（持股70%），金蝶軟件（中國(guó)）有限公司（持股30%）。

    從該公司業(yè)績(jī)方面來看，截至2023年末，中信消費(fèi)金融總資產(chǎn)為110.38億元，同比增長(zhǎng)8.82%；其2023年?duì)I業(yè)收入為7.08億元，同比增長(zhǎng)37.00%；凈利潤(rùn)為1.18億元，同比增長(zhǎng)36.66%。

    另外，罰單中提到了“綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范”的問題。2024年4月18日起施行的《消費(fèi)金融公司管理辦法》強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)保障消費(fèi)者的知情權(quán)，健全完善產(chǎn)品服務(wù)信息披露機(jī)制，以顯著方式向借款人告知貸款年化利率、費(fèi)率、還款方式、違約責(zé)任、免責(zé)條款和投訴渠道等關(guān)鍵信息。

    素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“針對(duì)綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范等問題作出處罰，是監(jiān)管部門對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的表現(xiàn)。”

    除中信消費(fèi)金融之外，年內(nèi)還有河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中原消費(fèi)金融”）被監(jiān)管處罰。2月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，中原消費(fèi)金融因?qū)献鳈C(jī)構(gòu)管理不審慎，貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用等原因被罰160萬(wàn)元。

    縱觀行業(yè)來看，近兩年監(jiān)管針對(duì)消費(fèi)金融公司的監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，“罰單”背后可以窺見監(jiān)管部門對(duì)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度的加大。經(jīng)梳理，2023年有多家消費(fèi)金融公司領(lǐng)“罰單”。比如，去年11月份，杭銀消費(fèi)金融股份有限公司因委外催收管理不到位，貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制落實(shí)不到位，被罰款55萬(wàn)元。去年10月份，浙江寧銀消費(fèi)金融股份有限公司因提供個(gè)人不良信息未事先告知信息主體本人，被罰款20萬(wàn)元。去年8月份，湖北消費(fèi)金融股份有限公司因貸款三查不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用，被罰款20萬(wàn)元。

    蘇筱芮表示，從近幾年消費(fèi)金融公司的罰單內(nèi)容來看，被罰問題主要集中在個(gè)人信息保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、合作機(jī)構(gòu)管理等領(lǐng)域，同時(shí)監(jiān)管還強(qiáng)調(diào)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，要求持牌消費(fèi)金融公司對(duì)照相關(guān)規(guī)定并結(jié)合市場(chǎng)罰單的共性及時(shí)查漏補(bǔ)缺，筑牢內(nèi)控安全防線。

    “從近兩年監(jiān)管對(duì)消費(fèi)金融公司處罰原因來看，大多涉及到貸前、貸中、貸后全流程存在的一些問題，這是監(jiān)管要求消費(fèi)金融公司壓實(shí)主體管理責(zé)任的表現(xiàn)，另外貸款利率信息披露和貸款被挪用等方面也是監(jiān)管日常強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，消費(fèi)金融公司應(yīng)用好金融科技手段，在公司治理和消費(fèi)者保護(hù)層面多下功夫，將具體責(zé)任落實(shí)到相關(guān)負(fù)責(zé)人并加強(qiáng)內(nèi)控管理，對(duì)內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。