“2020年是打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)收官之年。銀保監(jiān)會將按照既定部署，繼續(xù)做好風險防控工作，堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。”1月13日，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上這樣表示。

    據(jù)黃洪介紹，今年銀保監(jiān)會在化解金融風險方面的重點工作包括九大方面，其中首要任務便是“穩(wěn)妥處置高風險機構(gòu)”。

    當前中小銀行保險機構(gòu)風險狀況如何，高風險機構(gòu)有哪些恢復與處置機制？

    銀保監(jiān)會首席風險官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企在回答21世紀經(jīng)濟報道記者提問時表示，對于高風險機構(gòu)，銀保監(jiān)會時刻保持警惕，對這些機構(gòu)進行排查，進行“名單制”管理，并且千方百計想辦法進行化解。

    處置高風險機構(gòu)與不法金融集團

    肖遠企表示，總體上看，銀行保險機構(gòu)的風險總體可控，各項運行和監(jiān)管指標都處于合理區(qū)間，但確實有個別的中小機構(gòu)現(xiàn)在風險還比較高，而且有的風險因為多種原因正在暴露。

    高風險機構(gòu)的化解措施，此前銀保監(jiān)會在《推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》中提出，多措并舉深化高風險中小機構(gòu)改革和風險化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設立處置基金、設立過橋銀行、引進新投資者以及市場退出等方式。

    肖遠企也表示，對于高風險的中小金融機構(gòu)，除了處置不良等常規(guī)手段外，也要采取主動出擊的一些措施。比如去年銀保監(jiān)會同人民銀行依法接管包商銀行，對恒豐銀行、錦州銀行進行風險處置和改革重組。

    此外，還采取引進新的戰(zhàn)略投資者、通過市場化法治化手段兼并重組等方式進行處置。對于中小機構(gòu)的風險，肖遠企稱，“今年我們同樣會采取綜合手段，但是根據(jù)每家機構(gòu)的不同情況，因機構(gòu)而采取分類措施進行化解。”

    從2019年出現(xiàn)風險的包商銀行也可以看出，部分民間金融集團也給金融機構(gòu)帶來了風險。比如，包商銀行的大股東是明天集團，該集團合計持有包商銀行89%的股權(quán)，由于包商銀行的大量資金被大股東違法違規(guī)占用，形成逾期，長期難以歸還，導致包商銀行出現(xiàn)嚴重的信用危機。

    在今年的重點工作中，銀保監(jiān)會也提到，“對違法違規(guī)搭建的金融集團，要在穩(wěn)定大局的前提下，嚴肅查處違法違規(guī)行為，全力做好資產(chǎn)清理，追贓挽損，改革重組”。

    至于何為違規(guī)搭建的不法金融集團，肖遠企在回答21世紀經(jīng)濟報道記者提問時指出，“2017年初我們開展治亂象、防風險措施以來，已經(jīng)整治了一批不法金融集團，這項工作還在持續(xù)推進。這些機構(gòu)通過違法違規(guī)手段，采取循環(huán)注資、假出資、違規(guī)代持、隱形股東等方式入股金融機構(gòu)。而且入股金融機構(gòu)以后，也有違法違規(guī)的股東行為，比如不符合規(guī)定的關聯(lián)交易，嚴重干預機構(gòu)的日常經(jīng)營，和機構(gòu)內(nèi)部人內(nèi)外勾結(jié)進行不法利益輸送，這都要從公司治理角度進行整治和打擊。”

    肖遠企強調(diào)，對不法金融集團的整治，還要注重制度建設。今后在股東資格的審查和優(yōu)化股權(quán)管理方面我們也在研究措施，切實把有專業(yè)能力、有長期誠信記錄的國內(nèi)外專業(yè)機構(gòu)引進來作為這些機構(gòu)主要的股東。在公司治理建設方面也要做一些中長期安排。

    原則上過渡期內(nèi)需整改到位

    除此之外，銀保監(jiān)會2020年化解金融風險的工作重點還包括；繼續(xù)拆解影子銀行，大力壓降高風險影子銀行業(yè)務，防止死灰復燃；加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管，持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，提高資產(chǎn)分類準確性；堅決落實“房住不炒”要求，嚴格執(zhí)行授信集中度等監(jiān)管規(guī)則，嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化等。

    在拆解影子銀行方面，2018年出臺的“資管新規(guī)”功不可沒。2019年銀保監(jiān)會進一步規(guī)范同業(yè)、理財、表外和信托業(yè)務，清理壓縮脫實向虛、結(jié)構(gòu)復雜、交叉?zhèn)魅镜慕鹑谫Y產(chǎn)。影子銀行和交叉金融風險持續(xù)收斂，三年來影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。

    目前，資管新規(guī)已經(jīng)實施快兩年，距離過渡期結(jié)束只有一年時間，銀行存量資產(chǎn)如何處理備受關注。

    肖遠企在發(fā)布會上表示，“今年是資管新規(guī)過渡期非常重要的一年，我們要求銀行機構(gòu)要認真執(zhí)行資管新規(guī)和相關理財規(guī)則，認真地化解存量資產(chǎn)的風險，圓滿地在過渡期內(nèi)把有關工作處理好。”

    另一方面，肖遠企也坦言，確實有一部分銀行機構(gòu)在資管新規(guī)出臺前存量就比較大，在過渡期內(nèi)完全到位，個別機構(gòu)還有一些困難，但是監(jiān)管都要求他們制定整改方案，包括中長期方案，要求是原則上必須在過渡期內(nèi)到位。對存量規(guī)模大、在過渡期內(nèi)確實有困難的個別機構(gòu)，也會適當?shù)亟o予一些靈活措施安排。

    在化解銀行信用風險方面，銀保監(jiān)會也表示，2019年加大不良貸款暴露和處置力度，全年處置不良貸款約2萬億元，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產(chǎn)管理。穩(wěn)妥處置化解企業(yè)債務風險，健全債權(quán)人委員會工作機制，全國共成立債委會約1.92萬家，實施市場化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元，幫助企業(yè)降杠桿、減負債、提效益。