本報記者 劉琪

    “經濟數字化轉型離不開與之相適應的數字金融生態。銀保監會始終堅持審慎包容的監管導向，引導銀行保險機構在風險可控的前提下，穩妥開展金融科技應用和模式探索，”銀保監會副主席梁濤日前在“第十五屆21世紀亞洲金融年會”上如是說。

    “目前，以‘云物大智’（云計算、物聯網、大數據、人工智能）為代表的新技術，正成為引領金融業數字化轉型的先導力量，科技與金融的結合日益緊密，”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示。

    但是，需要注意到的是，金融數字化轉型也對金融監管提出了新要求、新挑戰。為提升監管能力，銀保監會先后建立了非現場監管信息系統（1104）、檢查分析系統（EAST）、銀行風險早期預警系統（睿思系統）等，加快監管數字化步伐。

    梁濤表示，近期銀保監會又制定了信息化建設中長期規劃，抓緊推動監管大數據平臺建設，整合監管數據信息系統，優化監管流程，運用大數據、機器學習、人工智能等技術，提高監管判斷的前瞻性、有效性，對金融數字化轉型過程中的風險真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。同時，將結合金融數字化轉型趨勢，建立完善相關監管規則體系，繼續加強對金融機構與科技企業合作的監管。

    中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林對《證券日報》記者表示，一般而言，科技賦能的作用一方面是幫助金融機構開展更多元的業務，拓展更大范圍的客戶；另一方面是進行風險管控，通過識別、分散、轉移等手段幫助金融機構降低風險。“當前金融機構數字化水平發展速度不同，科技雖然能夠幫助一家金融機構降低風險、提高收益，但有時候是通過風險轉移而不是降低來創造利潤，所以一家金融機構的逐利行為就可能帶來整體風險的迅速擴大。因此，在當前的形勢下，監管層的這一表態是非常必要且及時的，這也為金融機構數字化轉型穩步發展提供外部保障，”盤和林說道。

    對于當前金融機構和科技企業的合作模式，盤和林認為主要分為內部建立、外部合作以及共建。內部建立包括不同業務崗位自建科技崗和建立獨立科技子公司，外部合作是將科技公司的產品用于自身的運營中去，相當于一種外包項目，共建則是金融機構與科技企業更加深度的一種合作。

    “對于金融機構自身而言，大型金融機構有能力進行內部建立，這有利于掌握核心競爭力；而外部合作則更加適用于小型金融機構，轉型速度快，針對性強；共建模式兼具前兩者的優勢，可以看作是未來金融機構與科技企業合作的一個方向，金融機構與科技企業能夠有效打破不同企業的合作壁壘，更好地將金融與科技做結合，”盤和林表示。

    蘇筱芮認為，在數字經濟時代深化發展的今日，依舊需要清醒地認識到，金融科技是一把雙刃劍，在提升金融服務效率的同時自身也存在風險，如不加以識別與防范，將會釀成無法預估的后果。具體而言，既有金融風險也有科技風險。首先是非法金融活動的風險，以創新之名行非法集資之實，例如ICO等，需要相關部門加大對非法金融的打擊力度；其次是技術風險，例如信息安全、隱私泄露等，需要從頂層設計方面加快立法立規的進度，從源頭上扎緊監管的籬笆。

（編輯 孫倩）