■郝飛

    在金融服務鄉村振興的征程中，全國性股份制商業銀行扮演著重要的角色。然而，與國有大行以及農信機構相比，全國性股份制商業銀行在鄉村地區缺少營業網點，這使得它們難以像國有大行和農信機構那樣直接觸達當地客戶。

    缺乏物理網點不僅減少了與農戶等涉農經營主體“面對面”交流的機會，也給業務推廣和客戶服務帶來了極大不便。缺乏物理網點還意味著缺少客戶基礎，全國性股份制商業銀行在拓展涉農貸款及糧食重點領域貸款業務時，需要花費更多的時間和精力去尋找、培育客戶，建立信任關系。

    由于在鄉村地區的布局有限，全國性股份制商業銀行對當地農業產業特點、農戶經營狀況等信息的掌握相對較少。這容易導致信息不對稱問題，增加了貸款風險評估的難度。

    盡管存在諸多困難，但光大銀行涉農貸款及糧食重點領域貸款仍保持較快增速，這也為全國性股份制商業銀行做大做強涉農貸款及糧食重點領域貸款業務提供了一些可借鑒的經驗。全國性股份制商業銀行可以從以下幾方面著手，彌補鄉村地區業務短板。

    一是充分運用金融科技手段，拓展涉農貸款及糧食重點領域貸款業務。通過搭建線上金融服務平臺，提供便捷的貸款申請、審批和還款渠道，打破地域限制，提高服務效率。同時，利用大數據、人工智能等技術，整合多渠道信息，對農戶等涉農經營主體進行精準畫像，降低信息不對稱風險，提高信貸風險評估的準確性。

    二是合作共贏。與農業產業鏈上的各類機構開展合作，是全國性股份制商業銀行批量開展涉農貸款及糧食重點領域貸款的有效途徑。比如，光大銀行黑龍江分行與中化現代農業（黑龍江）有限公司合作，發揮各自優勢，共同為農戶等涉農經營主體提供全方位的金融和技術服務；與擔保機構合作，降低貸款風險。

    三是針對涉農貸款的特點和需求，創新金融產品和服務，推出適合農業生產周期的貸款產品，靈活設置還款期限和方式。同時，提供增值服務，如與其他涉農機構合作推出農業技術咨詢、市場信息推送等，幫助農戶提高生產效益，增強還款能力。

    四是在實踐中培養專業人才，加強對農業領域專業人才的培養和引進，提高銀行員工對農業產業的認知和風險管控能力。通過培訓和實踐，讓員工熟悉農業生產流程、市場動態和政策法規，為涉農貸款業務的開展提供有力的人才支撐。

    總之，通過上述措施，全國性股份制商業銀行可以在鄉村振興的大舞臺上發揮重要作用，為實現農業強、農村美、農民富的目標貢獻金融力量。

（編輯 張博）