■郝飛

    《中國金融穩定報告（2023）》數據顯示，目前我國高風險金融機構數量為337家。其中村鎮銀行132家，占比為39.17%，在所有高風險金融機構中數量僅次于農合機構。

    今年以來，國家金融監督管理總局官網發布多個行政許可批復，允許主發起行吸收合作村鎮銀行，同意主發起行吸收合并村鎮銀行，并承接后者資產、負債、業務和員工。今年已有超40家村鎮銀行獲批“村改支”，數量遠高于去年同期。

    “村改支”‌是指村鎮銀行被主發起行吸收合并，改建為主發起行的支行，以增強服務能力，有效推進改革化險。

    目前，村鎮銀行的化險方式主要包括提升主發起行持股比例、有序推進村鎮銀行兼并重組（包括“村改支”）、引進合格戰略投資者、強化對主發起行的激勵約束等四種方式。其中“村改支”是運用較多的化險方式。

    “村改支”后，村鎮銀行將以支行形式繼續經營，其不再是一級法人，經營數據也將納入總行統計，還可充分借助總行品牌優勢、管理經驗、信貸技術，提升自身綜合實力。業內普遍認為，目前“村改支”對于化解村鎮銀行風險的效果較為明顯。

    在實踐中，“村改支”并非一勞永逸，改制后的支行還需從多方面提升自身經營管理水平。

    一是充分借助總行大數據、人工智能等技術為客戶提供金融服務；圍繞鄉村客戶日常消費支付、便民生活繳費、融資和投資理財需求，因地制宜創新服務內容；將“三農”金融服務嵌入農業農村各類場景，融入百姓日常生活，提供“一站式、綜合性、無感化”金融服務體驗。

    二是繼續加大對鄉鎮客戶的服務力度，依托地緣優勢，詳細規劃走訪路線，深入鄉村、集市、工業園等提供上門服務，保持與客戶高頻緊密接觸，及時了解其金融需求。同時，通過定期走訪、問卷調查等方式，及時調整服務策略，建立客戶信息數據庫，對客戶進行分類管理，提供個性化服務。

    三是對主要服務地區的鄉村特色產業進行全面深入調研，了解其發展現狀、市場規模、產業鏈結構、未來趨勢及面臨問題，與當地行業協會、企業溝通交流，獲取第一手資料和數據，為后續服務策略制定提供依據。同時，針對不同特色產業資金需求特點，設計個性化信貸產品。