“去年9月、10月的時(shí)候，我們遇到了嚴(yán)重的流動(dòng)性困難。銀行比較謹(jǐn)慎，審批周期漫長，沒有給我們續(xù)上貸款。當(dāng)時(shí)正是馬鈴薯成熟的季節(jié)，如果沒有資金，農(nóng)民的馬鈴薯會(huì)爛在地里，而我們卻由于資金短缺沒法及時(shí)收購。”全國政協(xié)委員，甘肅凱凱農(nóng)業(yè)科技發(fā)展股份有限公司董事長兼總經(jīng)理李愷在政協(xié)駐地接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)回想起來至今唏噓不已，“所幸，我們正好趕上一波金融支持民企、小微企業(yè)的政策，這個(gè)難關(guān)算是過去了。”

　　而李愷遇到的問題顯然并非個(gè)例。在這件事情的刺激下，李愷表示，今年她很關(guān)注農(nóng)業(yè)企業(yè)的流動(dòng)性問題，建議出臺無還本續(xù)貸政策支持農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展。

　　無還本續(xù)貸并非新鮮事。以前，企業(yè)貸款到期后，銀行根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況、負(fù)債率、信用情況等，決定是否續(xù)貸。續(xù)貸規(guī)則是“先還舊、再借新”。企業(yè)若要續(xù)貸，就得先歸還銀行的本金和利息，于是產(chǎn)生了“過橋”資金。“過橋”資金需要企業(yè)向小貸公司或民間借貸組織籌集，高額的費(fèi)用和利息增加了企業(yè)融資成本。

　　在這種情況下，無還本續(xù)貸應(yīng)運(yùn)而生。按照銀保監(jiān)會(huì)的解讀，為解決小微企業(yè)續(xù)貸時(shí)間差問題，要求銀行提前審貸，減少、壓降貸款的時(shí)間間隔，提高資金周轉(zhuǎn)效率，同時(shí)也解決了這段時(shí)間內(nèi)企業(yè)為了歸還貸款而產(chǎn)生的資金成本問題。

　　“我們也不怕給銀行交利息，就怕青黃不接。”李愷表示，“我建議，在監(jiān)管政策允許范圍內(nèi)，出臺支持中小企業(yè)，特別是農(nóng)業(yè)企業(yè)‘無還本續(xù)貸’政策，不斷擴(kuò)大續(xù)貸范圍，對于符合條件的中型企業(yè)、扶貧貸款、農(nóng)戶貸款等也要納入無還本續(xù)貸范圍，研發(fā)針對性強(qiáng)的續(xù)貸產(chǎn)品，滿足不同的中小企業(yè)需要。”

　　對于無還本續(xù)貸的擴(kuò)圍，各界一般持審慎態(tài)度。李愷也承認(rèn)，有機(jī)構(gòu)擔(dān)心，無還本續(xù)貸不能調(diào)整為“關(guān)注類”貸款，相當(dāng)于變相操縱了銀行資產(chǎn)質(zhì)量，有些分支機(jī)構(gòu)可能會(huì)借此掩蓋不良，這與充分真實(shí)暴露不良的要求不一致。

　　對此，李愷也表示，不能因?yàn)閾?dān)心，就一味限制“無還本續(xù)貸”，導(dǎo)致其落地困難。而應(yīng)通過政策細(xì)化、加強(qiáng)監(jiān)管考核來降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　“農(nóng)業(yè)企業(yè)有其生產(chǎn)周期。在關(guān)鍵時(shí)期一旦出現(xiàn)資金鏈斷裂，可能造成難以挽回的影響。監(jiān)管層加強(qiáng)監(jiān)督、考核是應(yīng)該的。但我建議考慮農(nóng)業(yè)企業(yè)的特點(diǎn)，結(jié)合不同地區(qū)、不同行業(yè)、具體企業(yè)的情況，優(yōu)化信貸服務(wù)。根據(jù)農(nóng)業(yè)企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，確保貸款期限覆蓋生產(chǎn)周期，避免人為因素造成貸款期限不合理問題。”