本報記者 李冰

    9月8日，由中國銀行業(yè)協(xié)會指導(dǎo)，網(wǎng)商銀行承辦的2023Inclusion·外灘大會銀行業(yè)數(shù)字化論壇上，IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰發(fā)布了《銀行數(shù)字科技五大趨勢》：隨身銀行、AI風(fēng)控、數(shù)字員工、邊緣物聯(lián)與云原生架構(gòu)。五大趨勢來自IDC的權(quán)威的案例研究與數(shù)據(jù)預(yù)測，為銀行數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型提供前瞻洞察。記者發(fā)現(xiàn)，銀行正在探索的前沿技術(shù)應(yīng)用中，3個與AI有關(guān)。

    趨勢一：一部手機就是一個銀行網(wǎng)點，九成以上業(yè)務(wù)都能“點一點”。《2022年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示，銀行平均電子分流率97%，九成以上業(yè)務(wù)都已實現(xiàn)線上化。第三方數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺顯示，2023年6月底，中國手機銀行App月活用戶數(shù)超5億。不僅App，銀行在微信和支付寶上的小程序超過200多款。

    趨勢二：人工智能深入風(fēng)控系統(tǒng)，“AI大腦”將成銀行主流選擇。IDC預(yù)測，到2026年，將人工智能應(yīng)用于信貸授信將成為銀行的主流選擇。AI風(fēng)控在銀行業(yè)已有探索。例如，網(wǎng)商銀行百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)，將大規(guī)模人工智能應(yīng)用于小微金融。它相當(dāng)于一個AI信貸審批員，用戶提交合同發(fā)票等材料，AI信貸員運用計算機視覺，多模態(tài)識別，人機交互等人工智能技術(shù)，在線審核，完成提額，目前已服務(wù)800萬小微經(jīng)營者。

    趨勢三：能說會道懂業(yè)務(wù)，8成銀行將“聘用”數(shù)字人。IDC預(yù)測，到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔(dān)90%的客服和理財咨詢服務(wù)。隨著大模型的落地應(yīng)用，數(shù)字員工“看懂文字、聽懂語言、做懂業(yè)務(wù)”將成為常態(tài)。浦發(fā)銀行是最早“聘用”數(shù)字員工的銀行。3D數(shù)字員工“小浦”已經(jīng)在20多個崗位任職，包括財富規(guī)劃師、文檔審核員、大堂經(jīng)理、電話客服等。

    趨勢四：物聯(lián)網(wǎng)與邊緣計算“打通”小微金融最后1公里，農(nóng)戶可通過衛(wèi)星辦理貸款。IDC預(yù)測，到2027年，40%的G2000企業(yè)將通過低軌道衛(wèi)星技術(shù)滿足偏遠(yuǎn)、農(nóng)村和高風(fēng)險地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋缺口。借助人工智能物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和其他數(shù)據(jù)，各行業(yè)的中、小、微型企業(yè)貸款覆蓋率將達(dá)到70%。報告顯示，平安銀行已連續(xù)合作發(fā)射了三顆衛(wèi)星，搭建了“星云物聯(lián)網(wǎng)平臺”。截至2023年6月末，星云物聯(lián)網(wǎng)平臺支持實體企業(yè)融資額超8000億元。網(wǎng)商銀行大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)將衛(wèi)星遙感技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村金融，給予農(nóng)戶精準(zhǔn)的授信和合理的還款周期。大山雀已累計服務(wù)120萬經(jīng)營性農(nóng)戶。

    趨勢五：六成以上銀行將采用云原生架構(gòu)，支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新。IDC預(yù)測，到2025年，60%的中國境內(nèi)銀行將基于當(dāng)前應(yīng)用程序的使用現(xiàn)狀制定并實施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略。

    “驅(qū)動銀行發(fā)展的核心動力正發(fā)生變化，以前是規(guī)模驅(qū)動，現(xiàn)在是新技術(shù)驅(qū)動。”螞蟻集團(tuán)資深副總裁、網(wǎng)商銀行董事長金曉龍在現(xiàn)場表示，中國在銀行數(shù)字化上已經(jīng)形成了全球競爭力，這對于推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)金融科技創(chuàng)新具有重要意義。

（編輯 張偉）