■本報(bào)記者 施露

    陸金所在投資者精確畫像上的技術(shù)研發(fā)與布局已經(jīng)成為其核心競爭力。

    10月29日，陸金所研發(fā)的投資者適當(dāng)性管理體系（KnowYourCustomer，簡稱KYC系統(tǒng)）正式推出4.0版本。

    這并不是陸金所第一次推出KYC系統(tǒng)，早在2015年，陸金所推出了KYC1.0系統(tǒng)，初步涵蓋風(fēng)險(xiǎn)政策、信用評級等相關(guān)功能。隨后的2016年，KYC2.0問世，添加了大數(shù)據(jù)等功能。

    如今的KYC4.0已經(jīng)是升級后的版本，具有眾多之前版本不具備的新功能。“KYC系統(tǒng)不僅能避免投資者購買不適合的產(chǎn)品，更從投資者服務(wù)層面向‘千人千面’個(gè)性化服務(wù)邁出一大步。”

    陸金所此次發(fā)布的KYC4.0系統(tǒng)，通過完善客戶畫像標(biāo)簽及機(jī)器學(xué)習(xí)模型搭建，以客戶為中心進(jìn)行金融服務(wù)全方位畫像，實(shí)現(xiàn)不同客群精準(zhǔn)服務(wù)和合格投資者識別。除在原有KYC3.0主客觀兩大維度評估用戶主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力外，KYC4.0利用更多客戶行為數(shù)據(jù)，從客戶財(cái)富實(shí)力、產(chǎn)品偏好、行為偏好、觸達(dá)方式等維度補(bǔ)充完善客戶畫像，通過統(tǒng)一設(shè)計(jì)標(biāo)簽，進(jìn)行數(shù)據(jù)分析及客群挖掘。

    “目前，我們的KYC4.0系統(tǒng)能更精準(zhǔn)了解客戶需求，不僅可以為投資者提供個(gè)性化、動(dòng)態(tài)化、專業(yè)化的產(chǎn)品智能匹配服務(wù)，還可做到準(zhǔn)確、及時(shí)地向投資者披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)投資者喜好，為其提供定制化的投資者教育服務(wù)。”陸金所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    與此同時(shí)，陸金所建立的機(jī)器學(xué)習(xí)體系，精準(zhǔn)識別客戶潛在財(cái)富管理需求，預(yù)測投資者是否能夠達(dá)到合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)。

    KYC系統(tǒng)一直為陸金所使用，自2015年12月份陸金所正式推出開始，就初步建立包括風(fēng)險(xiǎn)政策、信用評級、信息披露、預(yù)警監(jiān)控、風(fēng)控系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、資產(chǎn)與資金的精準(zhǔn)匹配等覆蓋投資全過程的、立體化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

    數(shù)據(jù)顯示，從2016年起，陸金所KYC體系已經(jīng)為超過3萬億元產(chǎn)品及對應(yīng)投資者進(jìn)行銷售匹配；累計(jì)對131萬人、242萬筆交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)超配提示、攔截，總金額達(dá)到3850億元。

    此次升級后的陸金所KYC體系，并不是簡單的攔截和產(chǎn)品匹配，而是更精準(zhǔn)的了解投資者真實(shí)需求，提供更適合的產(chǎn)品。

    “要把合適的產(chǎn)品賣給合適的人，非常重要的方面是要了解投資者是誰、能承受什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，有什么特點(diǎn)，要為客戶精確畫像，這是不斷優(yōu)化的過程。之前KYC3.0已經(jīng)從投資者客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力和主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好兩大維度進(jìn)行評估，KYC4.0一方面是畫像更精準(zhǔn)，在這兩大維度上補(bǔ)充更多數(shù)據(jù)，例如產(chǎn)品偏好、行為偏好、觸達(dá)方式等等，給客戶打上更多標(biāo)簽，完善客戶畫像；另一方面，基于這些數(shù)據(jù)，通過對機(jī)器學(xué)習(xí)模型的優(yōu)化，我們不僅能了解客戶此時(shí)的畫像，還能預(yù)測他未來一段時(shí)間的投資潛力。KYC4.0為未來“千人千面”的個(gè)人性化服務(wù)提供重要支持。”對于此次升級的要點(diǎn)，陸金所相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報(bào)》記者稱。

    《證券日報(bào)》記者了解到，陸金所獨(dú)創(chuàng)的KYC系統(tǒng)已經(jīng)在平安集團(tuán)內(nèi)其他公司進(jìn)行了應(yīng)用，并且已經(jīng)開始嘗試對平安集團(tuán)外部輸出。