本報(bào)記者 李冰

    見(jiàn)習(xí)記者 余俊毅

    大額存單作為一項(xiàng)收益較高、風(fēng)險(xiǎn)極低的存款類產(chǎn)品，一直備受穩(wěn)健型投資者的青睞。

    連日來(lái)，《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地采訪、電話咨詢、APP查詢等多種方式了解到，目前，部分銀行已經(jīng)下調(diào)了不同期限大額存單的利率，但仍然“一單難求”。多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，近期大額存單的銷售情況相當(dāng)火爆，有不少客戶即使提前預(yù)約了，也未必能搶到。

    部分大額存單利率

    進(jìn)入“2時(shí)代”

    目前，各家銀行大額存單利率因產(chǎn)品不同、新老客戶區(qū)分等原因，可能存在差異，但普遍在3.5%以下。且已有部分國(guó)有銀行、股份制銀行的大額存單利率低于3%，進(jìn)入“2時(shí)代”。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者通過(guò)多個(gè)途徑調(diào)查發(fā)現(xiàn)，即使大額存單的利率在下調(diào)，這并不妨礙投資者對(duì)其搶購(gòu)的熱情，多家銀行大額存單產(chǎn)品額度均顯示為“售罄”。

    據(jù)某銀行App顯示，以20萬(wàn)元起存為例，一年期、二年期和三年期個(gè)人大額存單利率分別為2.1%、2.6%和3.25%。目前，部分大額存單產(chǎn)品額度顯示為“售罄”。

    6月16日，某銀行的客戶經(jīng)理向記者證實(shí)，該行部分期限大額存單利率已經(jīng)下調(diào)。目前，若在該網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買大額存單，以某20萬(wàn)元大額存單產(chǎn)品為例，一年期利率為2%，二年期利率為2.5%，三年期為3.25%。該客戶經(jīng)理表示，“一年和兩年的存單目前還有額度。三年期的額度緊張，如果要買的話，需要提前給您上報(bào)申請(qǐng)，然后才能預(yù)約搶購(gòu)。”

    另外，記者通過(guò)某股份行App上看到，其20萬(wàn)起存的一年期、二年期和三年期大額存單利率分別為2.2%、2.8%和2.9%。該股份行的客戶經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“去年底，我行的三年期大額存單利率可以達(dá)到3.5%左右，但是近期已經(jīng)下調(diào)了，且額度緊缺，目前銷售情況依然火爆”。

    不過(guò)，記者在走訪過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)了罕見(jiàn)的利率4%以上的大額存單產(chǎn)品。某城商行客戶經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，該行有5年期，20萬(wàn)元起存，年利率4.05%的大額存單。但該產(chǎn)品額度有限，僅供新客。“你問(wèn)的太晚了，搶購(gòu)大額存單的客戶很多，一直是供不應(yīng)求狀態(tài)。”一家城商行客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。

    而記者在某互聯(lián)網(wǎng)銀行App中也看到利率在4%左右的大額存單產(chǎn)品。“一直關(guān)注搶購(gòu)這家銀行的大額存單產(chǎn)品，但非常難搶，要看運(yùn)氣，一單難求。”該銀行儲(chǔ)戶趙女士表示，“即便是大額存單產(chǎn)品利率降低也是理財(cái)?shù)氖走x。”

    對(duì)于大額存單受熱捧的原因，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)投資者來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)極低的存單類產(chǎn)品是投資者心目中的“香餑餑”。即使銀行大額存單的利率下調(diào)，收益也相對(duì)可觀。

    存款利率下行

    是大勢(shì)所趨

    業(yè)界普遍認(rèn)為，大額存單利率下行背后，一方面是銀行根據(jù)市場(chǎng)變化做出自身策略調(diào)整的體現(xiàn)；另一方面，也體現(xiàn)了監(jiān)管層引導(dǎo)利率持續(xù)下行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的意圖。

    中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“存款作為商業(yè)銀行銀行的主要負(fù)債來(lái)源，其定價(jià)對(duì)于銀行負(fù)債成本有著重要影響。自2021年6月份，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化了存款利率上限定價(jià)方式后，央行提出建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，合理調(diào)整了存款利率水平。這一機(jī)制的建立，有利于央行適度引導(dǎo)存款利率，維護(hù)存款市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)秩序，進(jìn)而引導(dǎo)銀行貸款利率持續(xù)下行，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”

    光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在政策引導(dǎo)銀行降低負(fù)債成本，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下，大額存單的利率仍有下調(diào)的空間。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，大額存單利率的下行，體現(xiàn)了監(jiān)管部門希望引導(dǎo)整體利率水平下行推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降的意圖。他進(jìn)一步表示，“市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益下行將是長(zhǎng)期的趨勢(shì)。對(duì)投資者而言，應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，如果希望獲得較高收益那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)，如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)那么應(yīng)該接受較低的收益。”