解決小微企業(yè)融資難的根本，是要利用金融科技等手段創(chuàng)新小微金融風(fēng)險(xiǎn)控制模式

    ■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 孟珂

    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度逐步放緩，小微企業(yè)的生存?zhèn)涫芴魬?zhàn)，尤其是在融資渠道、融資成本以及信貸支持等方面，都存在劣勢(shì)，其發(fā)展過(guò)程中“融資難、融資慢、融資貴”等問(wèn)題逐漸凸顯。

    昨日，一位來(lái)自大數(shù)據(jù)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，目前，在缺乏抵押物、創(chuàng)業(yè)成果尚未轉(zhuǎn)化、擔(dān)保體系不健全以及信息交換不及時(shí)等問(wèn)題的影響下，小微企業(yè)生存狀況確實(shí)堪憂，尤其是融資難的問(wèn)題更是較為突出。

    那么，造成小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題究竟是哪些原因造成的呢？

    蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心主任黃志龍?jiān)诮邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，首先，從小微企業(yè)自身角度看，小微企業(yè)一般都存在財(cái)務(wù)制度不健全、資本金較為匱乏的現(xiàn)狀，同時(shí)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的風(fēng)險(xiǎn)也比較高，受行業(yè)和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的影響更大，另外，大多數(shù)小微企業(yè)的技術(shù)水平也不高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力偏弱，可用于抵押和增信的資產(chǎn)或手段不足。

    其次，從金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)看，大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系和模型主要是針對(duì)擔(dān)保、抵押等方式的融資行為，而小微企業(yè)的貸款多數(shù)都是信用貸款，因此風(fēng)控模式有著明顯的不同。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展小微企業(yè)信貸活動(dòng)的成本相對(duì)較高，小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)具有單筆金額小、頻率高的特點(diǎn)，貸款銀行管理成本大幅提高，這也使得商業(yè)銀行提供小微金融服務(wù)的意愿不強(qiáng)的原因所在。

    談及如何化解小微企業(yè)融資困難困境，黃志龍認(rèn)為，解決小微企業(yè)融資難的根本，是要利用金融科技等手段創(chuàng)新小微金融風(fēng)險(xiǎn)控制模式。同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)在政策上繼續(xù)支持傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)提供服務(wù)，特別是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作，如傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供批發(fā)資金，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供金融科技和創(chuàng)新性風(fēng)控模型等。

    中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部副研究員劉向東昨日對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，要解決小微企業(yè)和商業(yè)銀行之間信用不對(duì)稱的問(wèn)題，需要進(jìn)一步發(fā)展小型商業(yè)銀行，使其能提供給小微企業(yè)提供相應(yīng)的貸款。要把解決小微企業(yè)融資難落到實(shí)處，就要支持發(fā)展“草根”金融機(jī)構(gòu)，使其成為向眾多小微企業(yè)供血的毛細(xì)血管，因此，還需進(jìn)一步改革目前的金融體制，以此化解小微企業(yè)融資難等問(wèn)題。